北極熊基金(吾乃烤杯熊是也!!)~~

記者高經武／台北報導

　　目前台灣許多打著「英屬維京群島某某資產管理公司」、「開曼群島某某資產管理公司」或是「金融管理公司」的名號，在台灣販賣所謂的境外基金平台，其實就是投資型保單，利用極低的投保比例，搭配將近百分之九十九的投資商品內容。這類型保單由於國內法規限制，因此未經金管會核備，形成所謂的「地下保單」。

　　一銀投顧副總經理文奎元表示，原本地下保單本身的內容倒也沒有太多可議之處，在金融體系開放的國家，基金平台也確實是投資人的選擇標的之一。這類平台標榜的好處是：平均分散風險，獲得穩定報酬。單從投資角度來看也確實是個不錯的選擇，但是如果深究這類保單在台灣的運作類型，則是大有問題。首先，投資人最無從得知的就是資訊，一般大眾投入大筆的投資金額，但獲得的常常只是一份影印的所謂「紙本憑證」。投資人根本無從得知自己的資金是否真正投入該基金平台，許多不肖業者打著知名境外金融機構的名號，但實際上根本沒有獲得任何代理權，而這類基金平台常常又有所謂不可贖回的長期「閉鎖期」，投資大眾在閉鎖期內，只能乖乖依照當初簽訂不受任何保障的契約內文定期繳款，一旦該公司惡意捲款潛逃，投資大眾根本求助無門。其次，販售類似平台的台灣業務員頭銜都掛著等同於國外私人銀行等級的「獨立財務顧問」，卻名實不符，無法利用各種金融產品為客戶做整體產品規劃。

　　國內目前金管會核備通過的基金其實已經能滿足投資大眾。以基金平台來說，雖然它擁有穩定報酬、分散風險的特性來吸引投資大眾。

　　但是目前在台灣已有同樣優勢的金融產品，例如由一銀投顧引進的北美信託五檔系列基金，利用境外先進的多重經理人的管理制度，不但風險低，報酬率相對穩健，同時通過金管會核備，其實已經可以取代地下保單。投資人在看到報酬率的同時，千萬不可忘記資金的安全性以及販售單位是否經過核可。

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