白冰冰小姐主持的美食節目「冰冰好料理」,每次參予的廚師在烹調時總會拿出一、兩項「秘密武器」,通常這些秘密武器都不是什麼貴重食材或是難尋之物;但卻有畫龍點睛之妙,讓食物更添美味。
投資其實也有一項秘密武器,那就是「時間」,而且時間越長,投資效果越好。台新銀行依LIPER1996年7月到2006年7月全球股票型基金統計,六年是定時定額扣款的關卡,持續扣款超過六年以上有99.16%的機會幫投資人賺錢,而且平均報酬率達82.74%;扣款一年以上雖然有71.17%的基金可以幫投資人賺錢,不過平均報酬率只有17.51%,可以說扣得越久獲利幅度就越大。可惜國內半數以上的投資人,購買定期定額基金才十個月就停止扣款,無法享受基金長期複利優勢。
長期投資基金,除了獲利機率較高之外,複利累積效果也更顯著。下表中每月投資3000元,放在年報酬率15%的投資工具中,經過5年,可以累積出26萬多的本利合;但是以同樣條件放個30年,卻累積出2000多萬的本利合,複利效果多麼的驚人呀!也難怪愛因斯坦要說:「複利的威力勝過原子彈!」
假設年報酬率 | 假設投資年數 | 每月投資3000元 |
15% | 5年 | 265,724 |
15% | 10年 | 825,651 |
15% | 20年 | 4, 491,718 |
15% | 30年 | 20,769,893 |
*以上試算為概算數據,不代表未來之績效保證 |
另一個長期持有的理由是基金各項手續費真的很貴。以股票為例:交易稅千分之三、買賣手續費大約不到千分之三;基金費用就多出許多,買賣一次基金至少有三~四項費用。
以海外股票型基金為例:
1是基金公司收取的經理費(一般在1~1.5%之間)
2是銀行收取的手續費(一般股票型約3%,而債券型則為1.5%)
3是贖回時銀行收取的信託管理費(投資一年以上才會收取,約0.5~1%)
4是轉換基金時銀行與基金公司同時收取的轉換費(基金公司收0.5~1.5%,銀行收200~500元)
以10萬元申購一檔海外股票型基金為例:
銀行手續費100,000×3%=3,000(手續費打七折計,也要2,100)
基金經理費100,000×1-1.5%=1,000(以最低計)
保管費100,000×0.5-1%=500(以最低計)
上項費用2,100+1,000+500=3,600
以10萬元買賣一次基金,大約會扣掉3600元各項費用,所以頻繁進出對投資不利,除非是基金淨值大幅獲利,才值得短線進出。
我們常說:歲月催人老;但時間卻讓錢長大,在基金投資上時間才是真正的「秘密武器」,如果能掌握「長期投資」的原則,就可以以逸待勞,輕鬆獲利。
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