李國煌/台北報導
大戶專用操盤手,銀行替你操基金。
基金投資風行,但是,這半年多以來,金融情勢動盪,賺錢不易,加上國內核備的海外內基金超過一千檔,更難挑選,配合大戶需求,近來,一些銀行力推「基金組合信託」,為單一大戶服務,幫大戶買基金。
多少錢算大戶,可以簽定信託契約,請銀行當個人的操盤手,代為買賣基金的銀行主管說,各家銀行門檻不一,目前行情,三百萬起跳。
銀行主管指出,國內外基金上千檔,種類琳瑯滿目,屬性各不相同,品牌互異,有的跌漲三十%、五十%,有的淨值走勢穩定,波動相對較小,一般投資人很難以選擇,甚至無從挑起。
配合客戶的特殊需求,近來,銀行針對單一大戶,推出基金組合信託服務。
銀行人員指出,實務作法上,由客戶拿出一筆錢,事先告訴銀行自己的風險屬性、期望報酬率,就可委託銀行挑選基金、做成投資組合,在報酬率的期待上,銀行會先設定四大選擇。
一、保守操作組合,期待報酬率三%,配置的基金種類包括貨幣型、債券型、高收益債券基金。
二、股債平衡組合,期待報酬率六%,銀行會為客戶配置的基金包括,貨幣型、股票型、債券型、以及高收益債券基金。
三、成長趨勢組合,期待報酬率十%,配置的基金包括貨幣型、股票型、以及高收益債券型基金。
四、積極策略組合,客戶期待的報酬率十五%,配合客戶要求,銀行會運用貨幣型、股票型基金,搭配操作,為客戶追求期待的報酬。
銀行主管指出,透過「基金組合信託」,貴客可以將挑基金、做組合,進出操作時機的選擇,統統交由專家處理,不用自己傷腦筋。
而且,客戶在委託之初,還可以設立條件、要求銀行切實執行,例如,未來,五年、十年以後,孩子要出國唸書、上大學、結婚購屋,就可以用這筆財產支應。
同時,在投資的過程中,大戶專屬操盤手會定期提供定期報告,向客戶說明信託財產的投資損益、資產明細,帳務完全透明。
銀行主管說,這種委由銀行操盤手買基金的服務,屬於金錢信託的一種。
客戶拿出一筆錢、投資的標的是基金,由於長期投資才能見功效,所以,希望一個契約一簽,至少是三年,客戶可以視自己的需求,簽十年、二十年、三十的約都可以。
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