李國煌
全球金融局勢大動盪，投信投顧的股票型基金，普遍大跌，投資人受挫之際，具銀行版基金性質的集合管理帳戶，由於績效相對穩健，漸受投資人青睞，近一年成長近四成，規模逼近五百億。
這一年來，全球股市行情大幅變動，具有基金特性的銀行集合管理帳戶商品，由於績效相對穩健，下檔風險相對較小，跌幅只有三％、五％，吸引不少客戶注意。
包括中國信託、台北富邦銀、台新銀、國泰世華銀、一銀、華銀、上海商銀，以及其它數家銀行，全力推展。
依據信託公會統計，二○○五年時，這項商品的規模只有一百八十億，二○○六年底增長到三百六十八億，去年底來到四百二十億左右，近日，規模持續擴張，逼近五百億。
銀行主管說，集合管理帳戶這項商品，名稱落落長，其實，拆開它的屬性、運作模式，和投信投顧的共同基金很類似，就像銀行版的基金。
每一檔、每天都有淨值報價，客戶隨時可以申購、贖回，買賣方便。
只是，這種銀行版基金在成立時，是採取私募的方式，不能公開嚷嚷，不能四處張揚，只能由理專私下跟客戶介紹說明，投資人數齊了、資金到位了，就可以開始操作，和投信公司的私募基金相同。
而且，可以投資的標的很廣泛，包括股票、債券、基金、銀行存款，各種原物商品、黃金、能源的ETF，各式不動產證券化商品，像是REITs、以及各式指數商品等。
各家銀行的集合管理帳戶，每一檔還依據投資標的、追求的報酬率目標，分成積極型、穩健型及保守型三大類型。
一位銀行主管說，這種銀行版基金，形態架構和投信投顧一般版基金，大同小異，不過，銀行版基金的操作、配置，相對更穩健，投資人不要想一年賺三十％、五十％，但是，下檔風險控管嚴格。
一檔集合管理帳戶商品，如果是布局各種投信投顧基金為主，屬性上，和投信投顧的組合基金幾乎一模一樣。
這種商品適合那些客戶？銀行財富管理部門主管指出，大戶小戶都合宜，而且，因為銀行版基金追求絕對報酬為主，更合適一抱三年、五年、十年的長期投資客。
跨入門檻也不高，以一家大型金控為例，最低申購金額部分，臨櫃申購最少五萬元，網路和語音申購最低一萬元，如果要定期定額投資，一個月三千元即可。
銀行主管說，市面上，一般版基金種類琳瑯滿目，財富管理大戶不妨再聽聽理專的說明，多了解銀行版基金，懂得如何配置運用，善用多樣的投資選擇。
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