陳欣文／台北報導
定期定額投資基金是規劃退休最佳的方法，不過，目前國內上千檔可以投資的國內外基金，到底該選哪些當作主角？又該投資幾檔呢？ 專家建議，最好可以選擇兩種類型以上的基金，其中，穩健型的資產要至少打算投資十年左右，再搭配波動度高的基金，隨著年齡和風險承受度在兩者之間調整比重，就是最好的理財計畫。
匯豐中華投信資深副總李哲宏建議，無論是二十至三十歲年輕人或是四十至五十歲的離退休不遠的民眾，都應該建立資產配置的觀念，也就是不要把雞蛋全都壓在一個籃子裡，因此，在基金投資上，也不要全數壓在單一基金上，而應選擇二種以上的基金。
如將波動較低的全球債券組合基金、全球平衡型基金列入主要的配置中，搭配波動較大的新興市場基金、區域型基金。
至於配置的比例，還是要以投資人自己能承擔風險來調整，年紀越輕，能承受風險較高，可提高新興市場基金比重，隨著年紀增長，也要調整，逐步提高如債券型基金比重，如此才能讓退休生活更早實現。
摩根富林明產品策略部協理邱可君則認為，最簡單的法則，就是要有穩健的核心資產做長線投資，這個「長線」指的是至少為五年、十年以上的投資佈局，以平衡型或債券基金等波動小的基金為主。
其次則是較為積極的衛星資產，這部份資產則屬於收益較高的商品，如亞洲股票型基金、歐洲股票型基金、全球股票型基金等；更積極的投資人，則可以增加全球新興市場或是單一國家的基金商品，以帶動整體投資收益。
德盛安聯投信總經理許慶雲則認為，專為退休規劃而設計的目標日期基金，也是簡單又有效的投資方式。因為這類基金經理人會隨時間變動而調整投資組合，初期主要投資在獲利潛力較高的股票部位，當目標日期愈接近退休時，就會逐步降低股票部位，相對增加固定收益部位。
除了目標日期基金，以計量模組積極管理風險，追求絕對報酬，具有低波動度、績效穩定的計量模組型基金，也相當適合退休理財規劃。
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