低利率時代來臨！想靠著銀行定存利息養老過活愈來愈難，近期多家銀行開始實施兩手政策，一面拒收大額存款，一面向小額存款收保管費，而資金竄逃的第二條管道「類貨幣基金」也陸續暫停申贖。
把錢放在銀行不再是理財的好工具，在這個前所未有的局面下，更應該接觸更多的理財工具與管道，為資產創造最大的收益，而投資債券基金就是輕鬆又有利的投資工具。
法人指出，在經濟趨緩時，各國會採取降息的手段，有利債券表現，因此投資人可考慮將部分資金移往債券型基金，不僅有機會賺取比定存高的報酬，如果是分散布局全球的話，還可將投資風險降到最低，是最有「利」可圖的投資工具之一！據彭博資料顯示，美國在1990年初期的降息循環，至1993年3月結束，這段期間10年期公債殖利率隨著景氣持續滑落，也就是價格持續飆漲，直至下一階段的升息時點，據統計，長天期債券平均有2到3年的多頭走勢。
一般人印象中，債券報酬率往往一定不高，然而，就實際上國內核備的境外債券基金表現來看，據理柏統計到3月16日，如果投資人抱一年的話，表現好的債券基金可享有5、6％，甫拿下台灣晨星與理柏基金大獎的富蘭克林坦伯頓全球債券基金甚至有幾近一成的收益，比定存不到1％的收益要好得多。
基金業者表示，未來債券市場的利多還沒結束。第一，目前美國雖然降息空間有限，但卻有愈來愈多國家跟進降息，資本利得行情可期；二來，債券基金也有很大的匯兌收益空間。像基本面好的亞幣相對美元就還有反彈機會。三者，新興市場債具利基。舉凡墨西哥、巴西、波蘭或俄羅斯等國，足以因應景氣趨緩及債務負擔，當這些國家公債過度反應違約機率而下跌時，其實可視為逢低買進的良機。
由於2009年上半年全球景氣仍在打底階段，股市波幅相較過往劇烈，法人認為，投資重點仍須以「防禦」為前提，因此建議以美國政府債與全球債券基金作為核心配置，降低組合的波動風險，並掌握價格補漲、降息與匯兌收益等利基。
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