宋代大文學家蘇東坡與佛印和尚是好友,兩人常有詩詞往來,一日蘇東坡又詩興大發,不消幾分鐘就填好了一首絕妙好辭,興沖沖的叫書僮渡江拿給對岸的佛印和尚欣賞。詞的內容我記不全了,但永遠忘不了最後一句是「八風吹不動」。
佛印和尚看完之後,只淡淡的在詩詞後面提了一個「屁」字,便打發書童帶了回去。蘇東坡從書僮走後便滿心歡喜、滿懷期待的等著佛印的讚美,沒想到書僮帶回來的竟然是個「屁」字,一怒之下便親自渡江找佛印理論。見到了佛印,蘇東坡怒不可遏的問道:「我的詞到底那裡寫的不好,為什麼只得到個屁字」。佛印笑著摸摸鬍鬚指著蘇東坡手上的詞:「還說什麼八風吹不動,我只不過一屁你就過江來了」讓蘇東坡一時語塞,也留下一段趣談。
想要投資的確要學習八風吹不動的本領,千萬別像蘇東坡一樣沉不住氣,一個風吹草動就打壞了原本的投資計畫。這種情形在股票市場其實很常見,明明前一天晚上擬定好了計畫,第二天準備賣出股票,誰知道第二天一個高盤開出又捨不得賣,打壞了自己原訂計畫。
基金手續費比股票貴,再加上贖回至少要五到七天(國內基金贖回一般要三~五個工作天、海外基金要五~七個工作天),因此更要嚴守紀律,千萬不要因為別人的一句話,就忙著賣出手上的基金或搶進原本並不熟悉的標的。
而一般基金比較常見的問題不外乎,該買那一檔基金、何時該進場、何時該停利、股災來臨時該停損還是該加碼,以及何時該轉換持股?
該買那一檔基金應該是新手投資人最常見的問題,可以買各基金公司的旗艦基金、依4433選股法選出的基金或是股、債平衡型基金都是不錯的選擇。去年底投信投顧公會依國內545檔台股基金,找出賣翻天的20檔基金,整年的投資報酬率較整體台股基金為高。(列舉十檔供投資人參考)
基金名稱 | 總受益人數 | 2007年績效 |
國泰中小成長 | 25748 | 15.50 |
摩根富林明JF新興科技 | 24003 | 12.70 |
元大高科技 | 23358 | 7.77 |
元大卓越 | 21610 | 13.16 |
群益創新科技 | 20428 | -4.43 |
元大新主流 | 20203 | 17.00 |
群益馬拉松 | 19733 | 10.01 |
國泰小龍 | 18898 | 13.15 |
保德信高成長 | 18102 | 11.75 |
國泰國泰 | 16937 | 14.49 |
資料來源:LIPPER | 2007/12/26 |
這20檔基金除了群益創新科技呈現負報酬之外,整體的平均報酬率8.89%,表現不錯。可能是投資人數多,資金穩定度夠,基金經理人操作起來較靈活。所以,大多數人購買的基金,也可做為買基金參考的項目之一。
至於進出時機,如果是採定時定額扣款的投資人,任何時間都可以進場;單筆的投資人就必須再做功課找出適當的進場時機。何時該停利?新手不妨預先設定停利點(例如:獲利30%)老手可以看趨勢再決定。
股災來臨時單筆投資要適時停損(尤其投資的是單一國家、單一產業這些風險較高的基金)。定時定額遇到股災,若是非經濟因素,手上又有多餘資金,不妨趁著下跌加碼,同樣的資金可以買到更多部位。
那麼基金是不是永遠都不要停損,也不見得。如果基金經理人操作不當(同類型基金只有你買的基金呈現虧損)或是所投資的市場趨勢改變,還是應該做停損的動作。
基本上只要投資的基金照著自己預期的方向前進(譬如:每年都能達到15%獲利)就不需要轉換;若投資的是單一產業或是單一國家,基金績效始終不佳,可能是該產業或是國家出現問題,這時就可以考慮轉換基金。
盡信書不如無書,有時資訊太多反而會造成進退失據;如果能依照自己事先擬定的操作守則,進出場就會有所依據,不必老是追高殺低,賺少賠多!
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