美國去(2008)年的一場歷史性次貸金融風暴，不僅讓許多誤踩雷曼兄弟結構債的投資人血本無歸，更是許多銀行與保險公司心中說不出的痛。不過意外的是，這場風暴也悄悄的讓國內保險市場生態出現前所未有的大震盪。
過去，4、50年來保險市場主力一向是保險業務員通路，去年反而是銀行以掌握存戶名單的既有優勢，與「高於銀行定存」的行銷戰略異軍突起，一舉攻下近5成市場占率，銀行一舉躍居保險公司最重要的銷售通路。
據了解，以國內銀行保險發展現況來看，目前國內銀行不論規模大小，為推展保險業務，幾乎都成立有保險代理人/經紀人公司，也各自與壽險公司有不同型態的合作方式，至於具有金控背景的銀行、壽險公司，則會以交叉行銷方式進行資源整合。
而若從壽險公司角度來看，4大類型合作模式中，以金控型態創造出來的績效最大。且無論何種經營方式，各大銀行在保險業務這一塊，已擁有自己的一片天。
以2008年全體壽險業的8,552億元的新契約保費收入為例，銀行通路貢獻4,089億元，約占48％。其中，屬金控型態的國泰與富邦人壽，其來自銀行通路的保費收入合計有1,730億元，單這兩家公司業績就占全部銀行通路業績的42.3％。
換句話說，去年一年全體壽險公司來自銀行通路的保費收入，每10元就有超過4元落入國泰與富邦的口袋。當然，國泰金控旗下的國泰世華銀行與富邦金控旗下的台北富邦銀行，其遍及全台的數百家分行的功勞絕對功不可沒。
日前在現代保險教育事務基金會主辦一場「我國銀行保險的發展前景」圓桌論壇中，包括第一英傑華人壽副總經理譚淑卿、台新保代副總經理安郁立、法國巴黎人壽資深副總經理鄭祥琨、富邦人壽副總經理陳世岳等人都表示，諸如房貸壽險、車貸保險、基金型保險商品或保證收益型變額年金等，都是銀行通路未來可以大力發展的商品。
保險局副組長林耀東則指出，就主管機關立場，最關心的是銷售端有沒有讓消費者充分了解所購買的保險商品內容，以確保保戶權益。
林耀東強調，銀行賣的不只是商品，「還有信任關係」，因此，除了不能將想存款的民眾「誤導到買保險」，更要留意所銷售保險是否真的符合客戶需求。
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