北極熊基金(吾乃烤杯熊是也!!)~~

工商時報　薛翔之／台北報導

　　銀行公會信用卡業務委員會昨（24）日開會初步決定，雙卡利率參酌指數型房貸浮動的做法，結合差別定價概念，朝基礎利率加計成本，訂定雙卡利率。至於上路的時程，公會指出，在立法院沒有修法的情況下，可承諾在3-6個月內，將系統調整、建置完成。

　　公會也就基礎利率提供4種方案，不過，多數銀行擬採行的方式，以1、郵政1年期儲金利率（目前固定為0.74％、機動為1.05％），和2、主要存款銀行1年期定存利率兩種為主。主要存款銀行包括：台銀、合庫、土銀、一銀、彰銀、華銀、台灣企銀、國泰世華、兆豐商銀和台北富邦銀行等10家。

　　至於成本的計算，主要是根據民眾信用風險訂出一套評分機制，並將作業成本等各項營運成本計算而得。

　　銀行公會指出，與會銀行對於反應資金成本升降的浮動利率概念，都有共識，認為是長期可行的方向。

　　台大教授黃達業、林建甫昨日也指出，按金融專業的立場，銀行對於雙卡利率的收費，包括資金成本、股東權益應有報酬率、銀行作業成本、客戶違約風險及銀行合理利潤等，其中真正會反應差別利率的部份，在於客戶違約風險的高低。

　　若一味應用立法手段，硬將20％利率上限降低，原本位於12％至20％（或15％至20％）的客戶層，將因為銀行放棄承作，而被逼到地下錢莊或融資公司去借貸，負擔更高的利率成本。

對銀行業者而言，由於放棄了12％至20％的客戶群，造成業務量的萎縮、獲利的減少，甚至將裁撤原先承作該項業務的銀行員，突然增加社會的失業率。

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