定期定額投資最簡單的開源節流理財法
通膨時代，利用簡單理財法，創造不簡單成果，普通的薪資族也可以達成理財夢想。
油價物價漲不停，不少薪資族不免感嘆：「什麼都漲，就是薪水沒漲」，生活的痛苦指數節節攀高。對於原本就沒很多餘錢可以理財、沒有充足金融資訊，而不知如何理財的普通薪資族來說，理財夢想可說愈加遙遠。
薪資族離理財夢想真的這麼遙不可及嗎？透過以下一般薪資族的花費習慣為例，我們可以從中檢視是否可與理財更近一點。
數筆無心的花費，薪資族易成「薪光幫」
30歲的周小喬是在台北101辦公大樓上班的上班族，月薪5萬元，看起來雖是不錯的收入，但每個月都是薪水花光光的「薪光幫」，以下是周小喬平常的消費習慣：
每天早上，她因貪睡，常會搭計程車趕上班；也因為晚起，她常來不及在家吃早餐，只得在便利商店購買早餐。中午時，她大多去百貨公司的美食街吃午餐；到了下午茶時間，為了要提神，常到星巴克買咖啡。
好不容易撐到周五，她想好好放鬆，常跟友人去高檔餐廳大吃一頓，吃完免不了續攤，繼續飲酒狂歡。工作壓力大時，她更是順手就在信義商圈的百貨公司購物。身為走在時尚尖端的都會女郎，身上的皮包、配件、乃至於隨身攜帶的手機，一定是要最新流行款。
這樣的生活習慣，使得她常到月底基金要扣款時，沒有足夠的存款餘額可以扣款。但因消費重於儲蓄的金錢態度，日復一日，周小喬繼續當沒有儲蓄的「薪光幫」。
物價高漲之下，「薪光幫」更要理財
最近油價物價漲不停，「台灣居大不易」的訊息，讓周小喬突然發現，每個月當「薪光幫」也不是辦法，痛下決心要為自己攢下人生的第一桶金，但問題是，她常常入不敷出，更擔心生活壓力會愈來愈重。
面對這個充滿不確定因素的金融環境，擁有多年為美國富裕家族管理財富經驗的聯博資產管理公司指出，薪資族其實不需要氣餒，靠著「開源節流」的老話，依然能達成想要的理財目標。
那麼，薪資族要如何做到「開源節流」？
節流為先：抑制消費慾望學會省錢
首先，從節流做起：減少物慾、降低消費。
「省錢」是一般人最容易著手的。從周小喬的日常開銷來看，她可以早起、自己做早餐、搭大眾運輸系統去上班….刪減消費支出，讓她有餘力開始存錢。
薪資族要有「多賺一元不會增加財富，省下一元才是增加財富」的思維！薪資族常有薪水低、有貸款負擔、平日開銷大….等等許多無法理財的藉口，但其實，這些都不是障礙。
從節流著手，「開始存錢並及早投資」，是在這個物價飆漲、薪水沒漲的時代，最容易掌握的理財基本功。聯博相信，只要建立明確的理財目標，改變消費習慣，並培養儲蓄理財習慣，薪資族也能投資致富。
開源為輔：定期定額投資用理財加薪
再來，就是開源，將省下來的錢轉化成「源源不斷的活水」。
對於薪資族來說，定期定額投資是克服存錢惰性，維持理財意志力，強迫儲蓄與紀律投資的最好方法。
聯博認為，利用定期定額投資，成為自闢財源的活水，主要有三大好處：
◎每月強迫儲蓄理財：每月自動由銀行扣款投資，輕鬆不費力，自動養成省錢、儲蓄、理財的好習慣。
◎平均成本效果：漲時少買，跌時多買，不僅自動降低投資成本，更可克服因為市場波動而追高殺低的人性弱點，減少投資風險。
◎隨收入成長彈性調整：可依據本身的收入成長，彈性增加扣款基金檔數、每月扣款金額或扣款次數，是不論收入高、低的薪資族都適合的投資方式。
涓滴流水匯集成河，聯博指出，千萬不要小看紀律性投資，長期成果將很可觀。
定期定額投資最簡單的開源節流理財法
通膨時代，利用簡單理財法，創造不簡單成果，普通的薪資族也可以達成理財夢想。
持之以恆輕鬆累積財富
薪資族常常因為不經意的花費而流失，年薪百萬卻為「薪光幫」成員，時有所有聞。如果周小喬在25歲初出社會時，就瞭解到儲蓄的重要性，當時她若能聽從理專建議，開始以定期定額投資基金，持之以恆地進行後，她要在35歲時要籌得買屋的頭期款並非難事。
試算周小喬每月以不同投資金額進行投資，10年之後的財富累積成果各不同！
但從以上試算可知，只要周小喬願意跨出存錢的第一步，不論是從每月存5000元開始，或是積極理財每月存到2萬元，不但不會淪為「薪光幫」；在存錢外，更可以投資理財來增加報酬率，若是平均年化報酬率可達8%，持續投資10年，將是一筆可觀的財富。
而今，全球的通膨壓力高漲，薪資族為自己加薪更是當務之急。這時，適時控制花錢的慾望，進行「節流」；透過投資理財為自己加薪，「開源」並進；透過開源節流的方法，每月省下的小錢，假以時日，也會是日後的大錢。
每月的小錢日後的大錢
每月5000元投資，若在每年8%的複利效果下，11年後就是一桶金…….
簡單投資以穩健為首選
聯博認為，投資人可以依不同年齡或風險屬性，以不同的資產配置來滿足需求，即使只選擇投資一檔基金也能有助於達成理財目標，由於這檔基金具有核心基金的性質，應以「穩健」為主要考量。這檔基金應結合多元投資標的，並可透過研究發掘出世界各地深具潛力的個股，在買低賣高重新平衡機制下，有紀律的執行買低賣高，具有追求穩健績效的風險控管與投資機制設計。
投資人並可設定資產配置比例，以求取風險與報酬的平衡：
保守型投資人 主要想保障現有資產價值，而不願冒險：可採取30%全球股票、70%固定收益的資產配置。
平衡型投資人 追求長期風險與成長均衡的財富增長目標：可採取60%投資於全球股票，剩下40%投資於固定收益商品的資產配置。
積極型投資人 以追求長期高潛力的資產增值機會：可採取100%投資於全球股票的資產配置，但各以50%均衡投資於成長股與價值股。聯博深信，只需選擇一檔穩健的基金，循著簡單理財的原則，薪資族也能創造不簡單的投資成果，晉身富人族！
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