北極熊基金(吾乃烤杯熊是也!!)~~

工商時報陳欣文／台北報導

　　如何透過基金打造成功的退休理財計畫？基金業者表示，只要掌握「債券不可少」、「分散全球投資」、「長期持有」三個關鍵，輕鬆退休非夢事！值此金融市場渾沌不明的環境當中，很多投資人好奇該如何運用共同基金來達成各階段的理財目標，尤其是最重要的退休金理財目標。

　　昨（21）日在一場共同基金論壇活動中，富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美提出退休理財三大致勝關鍵──「資產配置債券不可少」、「全球分散投資」、「長期持有」，可作為國人進行退休理財規劃中的座右銘。

　　羅尤美表示，資產配置的最主要目的，並不在追求資產的最大化，而是降低投資的最大風險，透過建立「核心投資組合」，以全球型股票基金及債券型基金為主，並搭配新興股市或單一產業等衛星基金，期能在各景氣循環變動下達到穩健獲利的目標。

　　雖然許多投資人仍然期盼透過積極型的單一市場來快速獲利或是回本，但從今年來亞洲單一市場每月都曾出現漲跌超過一成的情況來看，要精準預測進出時點的困難度會比往年高出許多，尤其今年又是個全球經濟趨緩的環境，太冒險的投資行為，會使資產暴露在高度的波動風險中。

　　因此，倒不如運用穩健的核心資產策略，選擇中長期穩健成長的全球型股票基金及全球型債券基金降低整體資產配置波動風險，並透過定時定額方式逐一墊高股票部位，耐心等待景氣觸底回春，掌握未來經濟成長翻揚的投資契機。

　　另外，「長期投資」也是退休理財不可或缺的元素，追蹤1987年以來MSCI世界指數表現，平均定期定額報酬率約5.82％，但若投資時間拉長至5年，平均5年定期定額報酬率超過34.30％，這就是長期投資的時間複利效果。

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