蔣國屏
定期定額可以平均成本戰勝進場點，同時也可克服景氣循環，因此趨勢向上且波動度愈大的基金，自然適合加碼作定期投資。本週工商財富總體檢探討主題之一，便是以近年日益風行的定期不定額投資概念，替基金族找出可加碼扣款，以及建議減碼扣款的市場標的，並具體提出加減碼比重，調查結果發現紅火的新興市場、原物料市場，以及跌深的台股獲得青睞；反倒是美、歐、日等成熟市場備受冷落。
匯豐中華投信副總李哲宏表示，定時定額投資就像是種一株繁茂的大樹，須從小幼苗開始呵護一樣，但當小樹苗遇到各種災害，必須做出適時的防範，才能成為一顆大樹。定時定額投資基金時，每隔一段時間，投資人還是應該要檢視手中基金投資國家或產業，向上趨勢若出現變化時，就該適時調整。
德盛安聯投信分析，如果投資人手中已有成長性高、波動度較大的新興市場基金或是單一產業基金，例如天然資源、綠能基金，建議可將扣款金額提高三○％至五○％，待未來市場反彈時，基金報酬將十分值得期待；至於美國因為是引爆此次股災市場，需要較長時間來休養生息，手中擁有美股基金投資人不妨減少扣款金額，甚至以調整降至最低扣款金額來因應。
寶源投顧則認為，新興市場及美國小型公司基金這兩個市場近期雖呈現下挫，但長期潛力仍佳，因此以新興市場基金同時涵括新興歐洲、新興亞洲與拉丁美洲三大區域，具備能源、原物料及中國與印度高成長等投資機會，於股市下挫時自然可增加扣款，愈買愈便宜；至於美國小型公司的多樣化與創業投資(如：微軟與Google皆由小而起)，也值得股市於下挫期間加重扣款比重。
友邦投顧則建議，投資人可以適時增加印度、拉丁美洲、新興歐洲、台灣等長線趨勢樂觀新興市場相關股票基金，並以代表股市中長線的「十年線」當作定期定額加減碼參考指數位置。以台股為例，目前十年線約在六千五百點，當加權指數下跌兩成時，建議可增加定期定額扣款金額○‧五倍；如果指數再下跌兩成時，建議可增加定期定額扣款金額到一倍。
富蘭克林投顧表示，隨著全球景氣樂觀度趨於保守，穩健型的核心基金佈局比重宜拉高至整體投資組合八成以上，其中「全球型股票基金」是在現階段投資趨勢紛雜的環境下，定期不定額逢低加碼核心首選；另外在日本股票型基金方面則建議同向減碼扣款，主因之一為日本企業相對較低的股東權益報酬率，難以吸引國際資金長期進駐，因此雖然沒有太大下檔風險，但上漲潛力恐也難令人期待。
荷銀投顧建議增加扣款的市場在亞太高股息、俄羅斯兩大標的，俄羅斯股市漲幅並不像其他新興市場過度膨脹，在投資人體認到俄國市場具龐大的石油出口利潤作為支撐，政治能見度增高，相對不受全球股市影響之際，俄羅斯可望成為今年以來股災的修正行情中，最快展現反彈實力的國家。
摩根富林明投信協理邱可君分析，新興市場由於成長性較高，投資人可考慮趁股市回檔、基本面不錯時，提高定期定額扣款金額，長期有機會獲利豐厚；而成熟市場如歐美股票型基金，可酌量減少扣款，因為這些市場成長已處高檔，且未來一年仍多空不明，雖以長期來看，成熟市場向上走升機會仍大，但如投資人按耐不住性子，建議投資人可減少扣款。
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