2006年諾貝爾和平獎得主，孟加拉經濟學教授尤努斯，創辦窮人銀行，以微型貸款幫助無數窮人脫困。由於成功的經驗，印度政府再創微型保險，以低保費為訴求，照顧底層國民，引起開發中國家的注意，紛紛群起效尤。
我國金管會保險局亦將推動「微型保險」，好讓不符合社會救濟、又買不起商業保險的民眾也能投保。初步規劃有八大族群適用，包括原住民、農漁民、單親家庭、身心障礙者、卡債族、健保欠費者、中低收入戶及就學貸款家庭等經濟弱勢的族群。
在全球金融風暴後，台灣貧富差距逐漸擴大，在M型社會左邊的近貧族已接近250萬人，佔全人口的十分之一強。符合貧戶資格的人，可以申請政府救濟，但有些社會邊緣人雖然貧窮，卻被相關法令限制，成了社會安全網的漏洞，這些弱勢族群估計約有百萬人。
微型保險沒有排他性，特色是保費低，投保簡單，理賠快速，相對的保額也不高。最主要是在保戶發生事故後，讓其家人可以領到一筆基本的保險金，解決生活上的燃眉之急，金額雖不大，但卻是他們最需要的。
近貧族一般對風險的承擔能力很低，往往家裡唯一有生產力的人，因為一個工安意外，就讓整個家庭陷入困境。社服團體礙於法令的框架下，永遠是緩不濟急，總是在悲劇發生後，才會被動介入。
微型保險立意雖善，但是在推動上可能會有一些盲點。因為這些弱勢族群多半是所得不高、知識不高、資訊也不足，對他們而言最重要的是三餐問題、工作問題，保險對他們並非當務之急。
一個失業的人，連健保費都繳不出，還談什麼微型保險？偏偏規劃微型保險又是以八大弱勢族群為銷售對象，奇怪！推出一個商品來賣給買不起的人，豈不矛盾。
個人認為，微型保險真要照顧到弱勢族群，要由以下幾個方面進行：
一、如果保險公司願意把微型保險當成是回饋社會，不需要考慮獲利，把行銷費用降到最低，只要計算在大數法則下，發生風險的機率，用眾人的力量幫助少數的人，回歸到社會保險最原始的初衷。亦可利用推廣微型保險照顧弱勢族群，打造企業形象。
二、業務員也可以把它當成是做善事，碰到有需要的人，就算沒有獎金，也要主動幫助，甚至替他們尋找奧援，聯絡相關單位予以協助，公司方面則給予列入考績評等。
三、很多社會團體，像獅子會、青商會、同濟會以及各基金會，也可以將年度做公益的預算，擴及到弱勢族群的微型保險，主動尋求需要幫助的人，一年保費可能只要幾百元，以社團的力量可以認養不少家庭。
四、另外政府也應協助保險業者，當微型保單的業務比重到達某種程度，給予一些行政或業務方面的獎勵。
弱勢族群不是外人，而是生活在我們周遭，在社會底層最需要幫助的人，是構成我們社會的一部份。當所得分配不均，稅制不公平，造成窮人愈窮、富人愈富，追求均富已成奢求；如何讓他們透過保險的機制，增加對風險抵抗力，降低意外對他們的傷害，減少社會問題，創造共好的社會，則有待大家共同努力。
以上內容純供本部落格網友參考，讀者應明瞭其參考性，審慎考量本身之投資風險，使用者若依本資料投資發生損失須自行負責，本部落格對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任y
留言列表
