北極熊基金(吾乃烤杯熊是也!!)~~

　　下月就要報稅了，錢有著落了嗎？拜央行降息之賜，今年就算借錢繳稅也比過去來得划算。不過，現金卡、信用卡預借現金，因利率仍近20％，最好不要用；保險業者建議，不妨利用保單貸款「轉現金」，一來可免於繁複的申請程序，二來是利率已殺到4％之下，不到小額信貸一半。

　　搶攻繳稅商機，銀行、壽險業者競推低利，如何貸款才划算？剛併入富邦金的安泰人壽動作最快，推出「保單借款優惠3.33％」專案，保戶若持保單借款，可享年息3.33％優惠利率至6月30日止，且按日計息、隨時可還，適合短期周轉者。

　　銀行業者解釋，保單貸款與定存質借的概念相同，不過定存質借的利率，通常是「定存利率加1到2個百分點」；但保單貸款的利率，則是「預定利率加0.5到1個百分點」。目前國內壽險公司的保單貸款利率，主要介於4至7％間。

　　銀行業者說，有些民眾一到繳稅季，常向銀行申請小額貸款，或利用信用卡預借現金來繳稅，但成本卻差很多。以小額信貸為例，若加計開辦費、信保費等費用，年化後利率多在10％左右，至於預借現金更貴，年化後利率至少在16％之上。

　　壽險業者表示，如果是除了繳稅外，還有投資等其他用途，辦小額信貸還說得過去。但如果是「純繳稅」，只需要現金「擋」兩、三個月，就不建議辦理小額信貸，這時可透過「當天借、隔天撥款」的保單貸款救急，利息錢至少省下一半。

　　不過，並非所有的保單，都能辦理保單貸款，一般意外險、醫療險等，因多以附約方式存在，再加上不具保單價值準備金，所以不能借款。

　　辦理保單借款後，又有哪些事情要留意？壽險業者說，一旦保單價值準備金，低於應償還的借款本息，保險公司就會拿保單價值準備金來還貸款，保險效力就會停止。換言之，如果在保單效力停止期間「出事」屆時將不理賠，這點要格外留意。

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