50歲的陳元良（化名），退伍之後結婚、生子，買了一間安身立命的房子，並費心地培養一對子女陸續大學畢業，即將卸下人生重擔，他準備和攜手25年的太太，開始規劃退休生活。
陳元良和太太列出夢想清單：出國旅遊、買一塊農地、搬到鄉下過田園生活、學陶藝、習畫、當志工……，希望能怡然自得地享受快樂的退休人生。
退休，必須正視的現實：
退休理財是單行道，沒有機會重來要謹慎因應
如果找不到合適的伴侶或者沒錢，你可以選擇不結婚；如果經濟基礎不足，可以不生小孩；如果沒有錢，可以不買房子、不出國旅遊……；或者等到有錢再結婚、生小孩、置產或換屋，畢竟人生是一條多元選擇的道路，你可以依照自己的意願或能力，決定你的人生選項。
唯獨退休這件事，在人生道路上是必然的結果，而且是一條單行道，沒有重來的機會，不管你有沒有錢、願意或不願意，年老了，每個人都必須面對退休的現實。
過去，退休被視為人生進入黃昏，退休族只能無奈地等待歲月流逝、生命凋零。
人生雖然向晚，但是退休不代表失去，人生也不必然黯淡，現在，晚年代表人生新頁的展開，老年人也可以灑脫地面對餘生，開創新的視野。
聯博資產管理公司2007年在美國進行一項退休理財規劃調查研究，即印證現代人對退休人生的態度的看法，已和過去截然不同。退休族認為，退休可以實踐夢想，做以前沒有機會做的事、到處旅行、從事自己的興趣、嗜好…等，藉著夕陽餘暉映照，輕鬆自在地揮灑出生命的美學，讓退休人生更精采、圓滿、幸福。
退休代表的是什麼？
資料來源：聯博資產管理
聯博的這項退休理財規劃研究同時發現，退休族認為理想的退休生活前三大目標是：一、維持良好的生活品質，二、有完善的醫療照護品質，三、沒有負債，和一般認知的：買大房子、渡假、留遺產給孩子等傳統觀念明顯不同。
不論是要維持一定的生活品質、良好的醫療品質，或是想環遊世界，都必須有足夠的財務基礎作後盾。
儘管「金錢」並非退休生活的最高選擇，錢也不是萬能，但無庸置疑的，沒有錢卻是萬萬不能。
過去「養兒防老」的觀念式微，而一項嚴酷的事實也擺在眼前。根據行政院主計處統計，國內65歲以上的老年人口中，有71.9％靠政府補助金過日子。
如果能儘早做好退休的財務規劃，你就可以改變晚年人生風景，成為另外近30％的老年人口，財務自主、有尊嚴，活得獨立而凜然，恣意享受美好的晚年。
想要過優質的退休生活，理財是最重要的第一步。因此，退休規劃，就要從理財開始。
退休，必須面對的真相：
五大迷思，阻礙退休規劃的絆腳石
但一般人對於退休生活的自信，遠高於將退休規劃付諸實行。據該調查資料顯示，只有29％的退休族有做退休規劃，而未來5到10餘年即將退休的準退休族群中，僅21％進行退休規劃。由此可見，一般人對於退休規劃知道的不多，做的更少。
一般人不能積極面對退休財務規劃的原因，主要是普羅大眾對於退休理財有以下幾項的迷思，阻礙財務規劃的進行。
第一大迷思是：我還年輕，離退休年紀還遠的呢？！
很多不論是剛出社會，或是已在職場中打滾幾年的年輕人，由於距離退休的時間還長達30、40年，因此大多數人都不認為退休是他們必須立即關心的議題，購屋、買車、結婚、子女教育等等資金的籌備和運用才是當務之急，退休規劃最後再說。
迷思之二：應付生活費用都不夠了，哪裡還有餘錢投資？
「物價高漲，就是薪水不漲！」這是小市民普遍的心聲，每個月微薄的收入，光是支出柴米油鹽等生活開銷、加上房貸、小孩教養費、車貸、保險等一堆帳單都應付不來了，許多家庭或個人都是薪光幫、月光族，根本擠不出餘錢投資，更遑論退休理財規劃。
迷思之三：我沒有時間，理財的事明天再說。
根據聯博的調查統計，只有35％的退休族和27％的準退休族對規劃和思索財務問題，能夠樂在其中。整體來看，退休族或準退休族不喜歡思考自身的財務情況，因此「明天復明天，明天何其多」，一再找藉口拖延理財行動，是造成一般人沒有做好退休計劃的原因之一。
迷思之四：市場波動太大，還是保守一點放定存比較安心。
投資市場行情千變萬化，雖然報酬率較高，但高報酬伴隨高風險，一般人根本無法掌握進出時點，往往追高殺低，理財還是保守一點，放定存賺利息，至少保本，不會賠錢。
迷思之五：金融商品太複雜，我的數學不好，搞不懂投資。
市面上的金融商品五花八門、琳琅滿目，大多數投資人看到一堆數字，或連串的專業術語就頭痛不已、暈頭轉向，往往嚇得拒絕投資，或是對理專的建議照單全收，連買什麼產品都搞不清楚。
理財是規劃退休黃金人生最重要的第一步
退休，明智地跨出第一步：
解決方案輕鬆簡單，及早開始長期累積
針對上述五大迷思，聯博以其在資產管理界40餘年的經驗提出全方位解決方案，破解投資人的理財迷失，現在就開始行動，規劃退休的財務目標，讓退休不再是遙不可及的夢想，儘早達成退休人生目標。
解決方案一：年輕就是本錢，愈早開始複利效果愈大
退休規劃不是老年人的專利，聯博特別提醒年輕人，退休理財愈早開始愈好，而且永遠不嫌早。因為時間加上複利的魔力，愈早投資讓理財變得更輕鬆。
以陳元良為例，如果他25歲就開始做退休規劃，預計到65歲退休，用40年累積1千萬元退休金，若年報酬率達12％，每個月只要投資842元，如果報酬率8％，一個月也只要投資2,846元，達到儲備退休金的目標輕而易舉。但是，以他目前的歲數距退休只有15年，在同樣的千萬退休金目標、12％、8％的報酬率下，則每個月要準備的投資額就大大提高到19,819元和28,707元，顯見愈晚開始規劃，退休金準備就更加吃重。
不可忽視的複利魔力
預計到65歲退休要存到1千萬元退休金， 距離退休年限和報酬率不同，每月所需投資的金額：
解決方案二：減少消費強迫投資 收入－儲蓄＝支出
由於經濟景氣不佳、物價又狂漲，一般升斗小民收入沒漲，樣樣支出卻增加。但有些消費是必要的花費，例如生活必須用品，有些則非必須用品，因為人類的慾望是無窮無盡的，慾望會產生消費，而增加不必要的支出。因此投資人在消費之前最好先問問自己：「這個消費只是想要？還是必需的？」以減少不必要的消費行為。
一般人的儲蓄習慣是把收入減去消費，剩下來的餘錢才拿來儲蓄或投資。聯博建議投資人要改變思考模式，應從「收入－儲蓄＝消費」的觀念來強迫儲蓄。
作法是先設定每月打算儲蓄的金額，再把淨收入減去預計儲蓄額度，剩下來的才是你可以消費花用的錢。如果這個數字不足以支應必要的消費支出，千萬不要調低儲蓄目標，而要從收入和消費兩方面著手，首先要想辦法增加收入，再來是檢討消費項目，找出哪些還可以更省，如此才能養成固定儲蓄、減少消費的習慣。
解決方案三：理財現在就要做，創造退休人生好風景
許多人不想也不願意花時間思考自己的財務狀況，因此對退休規劃總是說：「等我有空、明天再說」。
很多應該做的事情今天不做，明天就不會做，甚至一輩子都不會去做。克服人性拖延、因循態度最好的方法，就是現在、馬上去做退休理財規劃，晚年才能在富足的財務狀況支撐下，盡攬沿途人生風景，看山、看水都能隨心所意。
聯博的調查發現，其實退休規劃不單純只是「錢的問題」，對個人而言，退休規劃代表不同層面和意義，而了解自己對退休計劃的態度是有很大的幫助，因為不論是在財務或非財務面上，個人對「自我認知」的透徹了解，有助於釐清個人的目標，並做好一份有效的退休財務規劃。
解決方案四：透過長期投資持續累積，克服人性弱點
市場因為有漲有跌，行情波動創造投資機會。聯博認為，理財必須透過長期而持續性的投資，克服人性貪婪和恐懼的弱點，才能避免因市場波動而追高殺低，達到累積財富的目的。
如果害怕因市場震盪的風險造成損失而不敢投資，將錯失財富累積的機會。以上述的複利表來看，若是靠定存累積千萬元退休金，即使用40年的時間來創造機會，每個月仍必須拿出13,593元定存，對初出茅廬賺錢的社會新鮮人而言，財務壓力不少。
解決方案五：託付專家，運用全方位財富策略把複雜變簡單
許多人認為，投資理財是很深奧的數學課題，因此視為畏途。其實理財可以很簡單，聯博建議，選擇優秀的專業團隊，安心託付退休大計，例如聯博提供的全方位財富策略，透過資產配置和自動平衡的投資機制，發揮專家的專業效能，讓理財成為生活的一部分，不必讓自己的生活太複雜，就能簡單、輕鬆地做好投資財理，達到富足退休的目標。
退休，一定要有的覺醒：
黃金人生，樂活享受財富無虞的退休美學
面對現代人退得太早、活得太老、花得太快、存得不夠的趨勢，儘早規劃理財投資，才能為退休的路舖上安全足夠的糧草。
機會是給準備好的人的！退休不僅要及早規劃，退休金還要準備更多，透過長期累積和增加報酬雙管齊下，讓籌備退休金不再成為人生道路中，不可承受的沈重壓力。
聯博的研究資料顯示，只要在25歲到65歲的工作期間連續進行投資，而且每年退休準備的報酬率多1％，就能在退休後多出10年的生活費，延長退休金使用期限，才能因應未來可能壽命再延長的趨勢，不致造成退休金不足或子女的負擔。
如果在準備子女教育基金、購屋資金的同時，也開始準備退休金計劃，陳元良在退休前就可以達成籌備退休金的目標，退休後就可以返樸歸真，和太太一起學做老圃老農，過著自己種菜、植果，自給自足且健康、簡樸的生活，夫妻倆同享捏陶、作畫的樂趣，愉悅自在地享受富足、樂活的退休生活。
每年報酬率額外增加1%，可多維持退休後十年的支出
註：此圖為模擬結果，僅為假設性示例。儲蓄期是模擬年薪45,000美元的確定提撥制參與人自25歲起每年提撥，到65歲時直線增加至85,000美元，25歲起提撥額為薪資的6%，逐年增加0.5%，最高為10%，同時公司相對提撥員工自提金之50%，最高為最初薪資的6%。在支出期，每年年初扣減63,750美元（最後薪資的75%)。假設25歲時年投資報酬率為9%，以後直線下降，到80歲時為6%，之後為常數。倘若「報酬率增加1%」，假設25歲時的年投資報酬率為10%，以後直線下降，到85歲時為7%，此後為常數。假設通脹率維持為3%，美元值按實際購買力計算。
資料來源：聯博
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