陳雪蓮、蔣國屏
根據中華民國退休基金協會去年委託政治大學民調中心所作調查顯示，高達四○％勞工朋友認為四十歲以後再開始退休理財規畫即可，顯示及早規畫退休基金觀念在台灣仍未普遍，不過，「即刻就開始」仍是所有專家對理財族的的頭號忠告，配合即刻開始口號，當下拚退休養老金的最佳基金資產配置，在彙整各家建議組合後，前三名為全球股、全球債、台股基金，平均值合計可拉升到近六成佈局比重。
資產增值有賴資產配置富蘭克林投顧表示，投資時間越長，利滾利、錢滾錢效果就會越明顯，所以退休理財規畫絕對是越早開始越輕鬆，富蘭克林也強調現階段退休理財，宜著重全球化佈局分散風險，投資人可以全球股票型基金為主軸，同時酌量佈局營運觸角遍及全球、股價波動較新興市場低的歐洲大型股票型基金，掌握全球股市投資契機。至於新興股市，不論是內需暢旺、原物料出口多元的拉丁美洲、東歐股市，以及具備轉機題材的泰國股市、台股，都值得投資人關注。
德盛安聯投信表示，資產增值主要有賴於資產配置，所以首先應選擇一檔成立時間較久、禁得起市場考驗的區域平衡型基金作為核心配置，再選擇趨勢長期向上的產業或區域型基金作為衛星配置，組合成基本的資產組合，才能提升拼退休養老金目標的成功機率。
建弘投信則相信，成功的資產配置，除應慎選具中長期增值效果核心部位外，更需掌握衛星部位波段攻堅機會財，等投資達到預期報酬後可再挑選其他基金投資，以基金養基金的方式加碼投資，無形中也為自己的拼退休養老金目標做了最完善資產規劃。至於該公司現階段所推薦組合特中旗下台股基金，建議配置比重與群益投信並列第一，均高達四○％，凸顯台股容易顯現獲利的想像空間。其次則是納入亞洲科技基金三○％、歐洲平衡基金二○％。
股七債三國內外兼備群益投信建議組合標的中，台股一般型基金達三○％，加上國內科技型基金一○％，合計也佔了四成，群益投信認為，既然是從現在開始要規劃退休養老金，在資產配置組合上可以採取股七、債三方式，並且國內、外市場要兼備，國外市場投資則以未來經濟前景表現相對好的亞太市場為主。此外，退休後因能承受風險程度大幅降低，因此建議只能將其中約二○％左右拿來投資理財，賺取穩定報酬。
匯豐中華則分析，如果屬於四年級生，那麼投資資產配置最好是採取保守態度，因此投資基金時，建議以全球債券組合基金為主，比重約六成；五年級生在退休前時間也有限，建議全球股票型基金比重約五成，及全球新興消費基金二成。
景順投信認為從事拼退休養老金理財應盡量簡單，風險擺第一，建議以保守型商品作為主要投資工具，可以全球債券型基金作為資產配置主軸；另外歐元計價通脹掛鉤債不失為通貨膨脹時代下之另類投資策略，再搭配進可攻、退可守的台股平衡型基金。
華頓投信建議如果是四十歲才開始存退休養老金，這筆錢投資標的應該以較穩健的商品為主，不過隨著原物料、農產品與能源價格飆漲，通貨膨脹壓力遠大於以往，投資報酬率亦需考慮通貨膨脹問題，因此華頓藉著環球資產配置基金高達九○%的配置比重，藉由基金經理人專業判斷，宏觀調控環球股債商品比重，兼顧風險與合理報酬。
依年齡可做不同配置友邦投顧則是依據開始準備退休基金年齡分別作建議，其中三十歲一族可善用時間魔法，採股八債二配置；四十歲理財族善用資產配置，採股七債三佈局；五十歲族群善用均衡原則，股五債五力求安穩退休養老。
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