你了解自己嗎？
許多薪水一族已經體認到一個事實，想要擁有一個穩定且舒適的生活，如果單純僅依靠每年微幅調升的薪資，無疑是相當辛苦的，然而透過績效良好的理財計劃卻能使目標早一日實現。有意投資的人除了要了解基本的投資步驟，更重要的是認識自己－了解自己的需要，並因時制宜配合個人投資目標來改變策略，讓理財計劃搭配人生每個階段；總之，紙上談兵不如實際運作，投資人不妨現在就跟著本書的動線，開始著手勾勒一個成功的基金理財計劃。
（1）我的財務狀況
理財規劃在許多人印象中似乎是複雜的、專業的、遙遠的，其實對一般人來說簡單的理財規劃是可以DIY－自己動手做。在進行投資前，請試著檢查自己的財務狀況，整理財務資料時應列出個人的資產和負債，以及每月基本的收入、支出項目，包括報稅資料、保單文件等，不管你是以個人或是家庭為單位，詳實檢查財務狀況是成功理財不可忽略的基本動作。
（2）了解自我
你了解自己嗎？你知道什麼投資工具最適合自己？許多投資人在投資前只考慮到是否能賺錢，卻忘了看看自己的個性，只要認識自己就能找出存在的理財問題，太過冒險？太過保守？入不敷出？閒錢太多？根據投資人的個性及風險承受度，即能看出是否投資不當，一旦發現問題就應及時修正方向。
（3）我該挑哪一檔基金
全球的投資商品有萬千，即使決定了基金投資，基金的數量也相當驚人，所以選擇基金的過程中，理性的選擇適合自己的基金正是成熟的投資人的表現。如果個人投資組合對現況來說太過保守，不妨選擇操作趨積極的基金；若許多資金在股市，就應該衡量比重是否過高，選擇固定收益的基金為主。
投資人在投資基金時要知道，我們並非基金收藏家，而是一個基金投資人，所以不需要購足各種不同類型的基金，真正要做的功課是選擇能賺錢的基金，同時做好資產分散的配置。另外，有不少投資人曾經發生看對市場前景，但是手上基金的表現卻不如大盤的情況，問題出在該投資人挑對市場卻選錯了基金。因此，如何挑選一檔堪稱『經典』的好基金，投資人可不能隨便。以下將告訴你如何選一檔會下金蛋的基金。以下列出七大項指標，供投資人參考：
1.基金公司
2.績效表現
3.基金的風險
4.基金的費用比率
5.基金成立期間、規模、持股明細等
6.基金週轉率及交易稅
7.基金經理人及研究團隊
這七項選秀標準在每個投資人心中的優先順序是不一樣的；有人著重基金績效表現，有人希望將投資成本降到最低，因此了解自己對投資理財的偏好就是最根本的關鍵。
（4）設定我的投資目標
你的投資計畫總是走一步、算一步，似乎全靠老天賞錢、漫無目的。投資基金請設定目標，想要多少報酬率？想要評等5星級？想投資海外市場？想投資科技產業？想要一夕致富？想要穩定成長？設定你的目標，進一步規劃出能達到目標的投資組合。
（5）告訴我哪裡買
當你問『哪裡買？』，以上四項前置作業應該已經完備了。投資人可以向銀行、國內投信、海外投顧等單位申購，主要考慮的因素有方便性、客戶服務、收費標準等，而現在跨國際、無時差的網路服務申購可說無遠弗屆，讓投資人的申購動作不再受到地區、時間的限制。如果你對『哪裡買？』有疑問，不妨透過基金理財網站來查詢，甚至打通電話詢問基金公司，客服人員可以馬上解決你的問題。
匯豐歐洲精典組合基金經理人評論
匯豐中華投顧提供
重點摘要：
近期美國次級房貸問題再度浮上檯面，除造成投資相關產業的基金出現重大虧損外；在投資人風險意識逐步提高下，紛紛出脫風險性資產，亦使得全球股市回檔修正的幅度相當可觀，歐洲主要股市近一個月的平均跌幅約達10%。但匯豐歐洲精典組合基金經理人陳韻如認為，此次市場的修正主要還是因為次級房貸所引發的「流動性風險」，並非景氣向下修正的「經濟循環風險」，因此在歐洲整體經濟基本面仍佳，加上企業成長動能持續強勁支撐下，待市場經過調整後，歐洲股市後市仍值得期待。
反應市場「流動性風險」，歐股近期拉回整理，但前景依舊樂觀
近期美國次級房貸問題再度浮上檯面，除造成投資相關產業的基金出現重大虧損外；在投資人風險意識逐步提高下，紛紛出脫風險性資產，亦使得全球股市回檔修正的幅度相當可觀，歐洲主要股市近一個月的平均跌幅約達10%。但匯豐歐洲精典組合基金經理人陳韻如認為，此次市場的修正主要還是因為次級房貸所引發的「流動性風險」，並非景氣向下修正的「經濟循環風險」，因此在歐洲整體經濟基本面仍佳，加上企業成長動能持續強勁支撐下，待市場經過調整後，歐洲股市後市仍值得期待
歐元區第二季經濟成長雖下滑，但仍強勁。第三季可望反彈
在出口成長趨緩的影響下，歐元區第二季經濟成長年增率由3.1%下滑至2.5%，雖然出現下滑，但不表示歐洲經濟翻揚向上的趨勢反轉；因為多數企業信心指標依然停留在歷史高點，加上就業市場的好轉，帶動歐洲的內需消費市場進一步成長，都讓外界對歐元區經濟前景深具信心。此外，市場調查與出貨訂單數據都呈現大幅強勁，也加深該區GDP將在第三季出現反彈的預期
資料來源：UBS,2007/08
企業獲利穩健成長，有助股市緩步上揚
受惠於全球經濟的溫和成長，輔以企業基本面良好的優勢，逐年攀升的歐洲平均EPS代表歐洲企業的獲利正在穩定成長，截至2007年七月底，道瓊歐洲50指數成份股之平均EPS年成長率為17.0%，超越美國S&P500指數成分股的15.3%及日經225指數的15.8%，顯示歐洲企業獲利的成長力道是成熟國家中最強勁的。良好的企業獲利將使歐洲持續受到外資的青睞，對歐洲股市都將有推波助瀾之效
資料來源：Bloomberg,2007/08
基金操作策略
以目前基金整體投資策略來看，大型股基金仍為主要投資標的，並偏重於價值型的風格。在操作策略上，因近期市場波動幅度較大，所以微幅增加現金比重，並減碼英國單一市場持股，以其降低市場風險；此外，因看好歐洲貨幣未來成長潛力，目前暫不採取外匯避險策略。展望第三季全球股市，經理人表示，歐洲市場仍是成熟市場中較看好的區域，由於歐洲各國的平均本益比約14倍左右，相對於美國等已開發區域仍偏低，未來投資展望依舊樂觀
資料來源：匯豐中華投信.2007.7.31資料來源：Lipper.2007.7.31
北極熊看法：
評論啦～～大家可以參考參考。
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