北極熊基金(吾乃烤杯熊是也!!)~~

〔自由時報記者呂清郎／台北報導〕

　　股市高檔震盪，投資氣氛續熱，基金申購量也明顯增加，銀行建議投資人應堅持三不原則，即不悲觀且不停扣、不達目標不輕易贖回、長期投資不放棄，才能創造更佳的投資報酬率，成為基金投資達人。

　　台新銀行財富管理認為，投資人選擇定期定額投資一定要堅守三不原則，就是不悲觀且不停扣、不達目標不輕易贖回、長期投資不放棄。首先是不悲觀且不停扣，從實際的歷史經驗來看，根據基金績效統計，在2000年發生網路泡沫化時，就算是在當年的3月高點進場，例如投資環球新興市場股票基金，之後1年的投資報酬率為-15.97%，但3年投資報酬率已回到6.93%，5年投資報酬率更有45.82%，如果投資至今年第三季的投資報酬率更達125.13%；再看投資亞洲股票基金，同樣在2000年3月高點進場，之後1年投資報酬率-13.02%、3年投資報酬率11.28%、5年投資報酬率40.66%，如果投資至今年第三季投資報酬率已達99.46%。

　　其次是不達目標不輕易贖回，針對投資基金所設定的獲利目標，以存到100萬元第一桶金為例，當年化報酬率8%時，每月分別扣款8,000元、1萬元、2萬元等，將各需7年7個月、6年5個月、3年8個月才能達成，但如果中間贖回，就需重新再來，萬一又是賣在低點，恐怕還會造成虧損，因此，除非不得已，應避免輕易贖回；最後是應堅持長期投資不放棄，透過每月定期扣款的時間複利加乘效果，不隨市場追高，更不因為恐慌而提早贖回，免於陷入買高賣低，即可達到穩健累積財富的效益。

　　日盛銀行也建議投資人應落實「停利不停損」，才能創造最佳的長期報酬，畢竟基金投資目的是要將資金分別投資到各種不同資產類別，經由長期持有及持續投資來降低風險，達到預設的報酬目標。尤其採定期定額方式分散進場時點，「逢低多買、逢高少買」穩健投資，達到長期攤平成本和降低風險。

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