美商花旗銀行總經理管國霖指出，現在雙卡利率下修，已經被扭曲，並且流於口水戰，現在像是到市場買菜，整天在喊價，就是你覺得10％、12％、15％，就像在喊價。他建議，現在應該有一個公正的第三人，提出未來經營成本的方向，他也再次提出呼籲，有急於這2、3天就選一個數字並定案嗎？他強調，現在的銀行競爭力疲弱，光是前10大銀行的雙卡相關人員11,000人，如果利率上限如果砍幾個百分點，銀行人力當然也要調整，就會造成相當人數的失業潮，接著則是銀行出現負ROA，更會有一些銀行被RTC接管，這絕對不是誇大其辭，而是會發生的事情。
他舉例，實質使用循環利息的平均利率，4年前為16.7％，去年降到近14％，現在已經來到12％多一點點，實際上已經降了許多，甚至比央行的速度還要快。
管國霖說，現在國內只有二種機構在服務，也就是銀行、地下金融，因為沒有融資公司法，所以借錢只有二種管道，未來利率下修，就會改變銀行要服務多少人。
他強調，過去從來沒有收到過地下金融的簡訊，但這5個月來，開始收到簡訊，每天至少3通簡訊，內容都是2分利到3分利，而且相當準時發送，每天早上9點一定會收到。
因此這次的修法，是完全失焦，完全不是12.5％、15.5％的問題，而是銀行產業到底要服務多少客戶，這是金融政策要做的，而不是坐在家裡想的。管國霖說，個人感到相當憂心，如果是這種思考模式，沒有想到對客戶層次的影響，像是高風險的客戶將來該怎麼去，有可能就回覆簡訊，走向地下金融，這是恐嚇嗎？不是，現在應該把層次拉回來，回到國家金融政策的應有機制，未來直接因應的模式應是指數型的利率，參考美國的模型，讓指數會隨資金成本而變。
他強調，未來要看銀行有沒有超額利潤，其實可以請會計事務所來審核，由中立第三人來看。
美商花旗銀行首席經濟學家鄭貞茂指出，對於雙卡利率下修，立委是用心良苦，希望能幫助比較弱勢的團體，但銀行也是弱勢團體，因此他提出建議，也就是高風險的借款，政府可以給予信用保證，接著就可以降低放款利率，問題只是在於政府願意出來當保人嗎？他認為，修法要考慮怎麼防範負面效果，因此一定要相當謹慎，並回歸市場的機制，事實上，銀行雙卡並沒有暴利。另一方面，最直接的反應就是股價，前陣子金融股就受此影響，股價比較低迷，但利率下修似乎有些轉折，股價又有一點上漲，因此現在金融界的問題是競爭力的問題。
而銀行雙卡業務本來就是競爭激烈的產業，激烈到很多銀行要退出，因此他預期，利率下修，將有很多銀行退出，反而只剩少數一、二家銀行留存，反而成獨占事業，也不是好事。
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