工商時報陳欣文／台北報導
養老基金有過去績效掛保證，可是屬性歸類在適合積極型投資人，這樣還適合用來規劃退休嗎？專家指出，退休規劃一定不會只用一檔基金，比重也要因年齡而有不同，所以即使類似能源、新興市場這類波動較高的基金，只要市場成長趨勢不變，仍可納入退休的投資組合當中，當成提升報酬率的要角！若是回顧這幾年來績效表現穩健或是年年正報酬的基金，可以發現，和新興市場的崛起脫離不了關係，也因此成為業者用來秀出績效，吸引投資人長期投資的統計數據。
不過，這和一般規劃退休以穩健優先的觀念會不會有所衝突？基金業者說，不但不會有衝突，投資人反而應該適時將這些標的納入，來提升退休理財計畫的收益。
基金投資規劃退休，不是用1檔基金投資2、30年，最好有3至5檔基金，且以穩健型的當成主要部位，也就是基金業者常說的核心資產。
挑選核心資產，最好就去挑選波動度低、每年穩穩賺的基金。
至於衛星資產，則可視為「攻擊」部位，例如這幾年有趨勢議題的能源、農金、新興市場就是很好的標的。
且在挑選這些衛星標的的時候，仍要檢視其績效，因為同類型基金績效表現差異仍大，如果能在同類型基金中挑選出來表現相對穩健，而非一年大賺隔年大賠的基金，就可有效替退休理財計畫加分！
另外，值得一提的是非資源基金、跌幅卻在1成以內的英國保誠集團M＆G全球民生基礎基金。說起這檔基金，正是保誠投信副總黃慧敏的私房基金，她指出在新加坡時就已觀察並投資這檔基金長達5年的時間，她認為基金經理人具有遠見，才能維持長期穩健的績效。
英國保誠集團M＆G全球民生基礎基金經理人葛拉漢．法蘭奇的投資策略就是從具備強大影響力及主題性趨勢支撐的「基礎」產業裡，找尋擁有優良管理品質及資產被低估的公司進行投資，像過去的原物料股、現今的消費類股。
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