錢雜誌 vol.200603, Thu, 02 Mar, 2006
從擁有第一本存褶、第一張金融卡開始，現代人就與銀行綁在一起，不可分離。生命中的第一筆薪水，也是匯入銀行體系，才能領出來花用…，累積所有進進出出銀行的數字，組合成個人的「信用資產」，決定自已與銀行打交道的籌碼。
一般借款人須知
基本上，信用資產愈值錢的人，向銀行借錢的利率愈便宜；信用資產愈不值錢的人，向銀行借錢的利率愈貴。你的信用究竟值不值錢，平時也許看不出來，一旦你要買房子、創業投資、周轉不靈的時候，就是銀行「稱斤論兩」、精算你的信用資產──值幾文錢的時候。
撇步一：提高信用分數
沒借錢、沒負債、不刷卡，就信用滿分嗎？錯！
根據各家銀行內部設定的信用評分標準，得分最高、信用最好的人，反而是勤刷卡、分期付款、曾經使用過循環利息的客戶，不過，銀行還附帶兩項先決條件，那就是──不逾繳、月付金正常，總之，一定要讓銀行賺得到錢的客戶，才是最受銀行歡迎的客戶。
曾經向財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）申請過資料的人都知道，聯徵中心紀錄之詳盡，令人嘆為觀止，除了貸款還款紀錄之外，包括平均消費金額也詳實記載，還有刷卡金額是一次繳清還是採用循環利息，全都一覽無遺。
對於靠「放款」賺錢的銀行業者而言，沒借過錢的人，信用評比當然不高；反而是經常借錢，信用資料豐富的人，信用分數比較高。
撇步二：附擔保品、找保人
掌握這個重點，板信商銀協理曾永慶指出，當民眾需要向銀行借錢的時候，想要拿到比較便宜的價格（利率），優先採行有擔保借款，所謂有擔保包括不動產與動產，最普遍的擔保品以房地產與有價證券為代表，有價證券包括定存單、保單、股票、債券等，都可以質押借款，因為有擔保抵押給銀行，因此貸款利率最低。
如果沒有擔保品，就需要有保證人來為借款人擔保，如果能找到一個有實力的擔保人作保，銀行會衡量擔保人的還債能力，來評估放款利率，基本上，只要擔保人在聯徵中心的信用無虞，銀行可以直接降低或不收三％的信用風險，也就是說，這筆貸款因為有擔保人而少了三％年息。
北極熊的看法：
這篇文章其實在上個月就已經看過，實在認為他解析的非常犀利，考慮很久還是決定把他放上來，造福各位跟我一樣的"微小"老百姓，讓我們在跟銀行打交道能夠得到更多
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