立法院初審通過將民間借款約定利率上限由固定20%改依「中央銀行短期融通利率加9%」機動調整，若以目前利率水準，雙卡最高利率可降至12.5%，不過，就在民眾一片叫好聲中，金管會與銀行卻站在同一陣線，揚言利率低於16.2%就虧本，半數發卡銀行都在賠錢，並無「暴利」可圖，但到底賠錢的原因是什麼？若以金管會所言16.2%中有13%是營運成本，那麼銀行的經營效率，實在是令人不敢苟同。
其實，在立法院未通過修法前，銀行已預想到會透過立法將雙卡利率壓下來，只是發卡銀行也不客氣表示，如果利率降至15%將會虧損，屆時目前使用信用卡循環利率15-20%的持卡人，銀行寧可捨棄，有資金需求的持卡人就得轉向地下金融借錢，借貸利率恐高達30%以上。
不過，更令人訝異的是，金管會這次竟與銀行站在同一陣線，除了拿出銀行公會提供的數據表示，雙卡利率若低於16.2%，銀行就會虧損，還說從去年10月至今年1月，全體信用卡發卡機構累計虧損9.2億元，以及去年12月單月41家發卡機構中就有25家虧損。
雖然看起來發卡機構確實出現虧損，但再仔細分析，還是有16家發卡機構是賺錢的，顯示只要營運成本及信用風險控制得宜，還是可以賺錢，就看銀行怎麼經營。
就連金管會官員也坦承，發卡機構虧損的原因，打銷呆帳所佔比重較高，近3年轉銷的呆帳就達2000億元以上，只是這些呆帳的形成，難道與銀行為衝卡量浮濫發卡沒有關係嗎？如果銀行核卡夠嚴謹，就不會有人同時有10多張卡，導致信用無限擴張，最後債台高築。
根據銀行的說法，發卡成本不外乎資金成本、作業成本、風險貼水及合理利潤，不過，金管會指出，發卡利率若低於16%將出現虧損，而這16%當中，風險貼水(註)僅占3%，其餘都是營運成本。
只是高達13%的營運成本也相當嚇人，若再扣除資金成本3%，那其他包括人事、作業等營運成本也相當驚人，似乎也顯示銀行經營績效有待改進，尤其在金融風暴之下，如何降低成本相信是各企業極力執行的項目，銀行不能只想從持卡人這裡賺錢，而不想如何降低成本。
當然，在雙卡風暴後，銀行虧損嚴重，開始重新調整發卡策略，除了縮減信用卡優惠，甚至鼓勵民眾剪卡，另一方面又積極吸收金字塔頂端客群，但老實說，信用卡要賺錢靠的就是循環利率，這也是為什麼雙卡風暴讓銀行呆帳高築，虧損嚴重，因為惡性循環的結果，使用循環信用的持卡人最後連最低應繳金額都付不出。
不過，銀行信用卡業務要賺主要還是靠循環利息，享有最高利率的這群卡債族貢獻度最高，只是由於這族群經濟能力通常也較差一些，所持有的信用卡可能也只是普卡、金卡，其享受的信用卡優惠福利一直在縮減，相反金字塔頂端客群的福利卻是有增無減，似乎在幫忙分攤營運成本，因此，銀行要說服持卡人雙卡無「暴利」可圖，似乎沒什麼說服力。
註：風險貼水（riskpremium），指投資者對於投資風險所要求的較高報酬率，用來彌補投資者對高風險的承受，而這種額外增加的報酬率，就稱為風險貼水。
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