週末與學姊妹們聚會，一位到大陸經商的學妹，幾過幾年的打拼，事業終於開始有了利潤，她信誓旦旦的說：「從今年開始，每個月都要提撥一筆金額來投資。」接著開始跟我討論投資內容，從言談間看得出學妹對於股市滿熟悉的，但進一步追問才發現學妹這些年進出股市買賣股票，用的都是她妹妹的帳戶。這讓我想起台語天后江蕙，將錢交給大姐掌管的悲慘下場。於是力勸學妹，到券商開個戶，不論投資或金錢還是自己管理最保險。
將投資或金錢交予親朋好友管理，在演藝圈特別常見，顯示出藝人普遍缺乏理財觀。前些天聽到于美人小姐在節目中轉述一位退休藝人的笑話，她說：以往這位藝人都是由助理替她到銀行辦理提存業務。退休後辭去助理，許多事情就變成要親力親為了，某日這位藝人到銀行填寫了一張提款單，交給行員辦理，卻被退了回來；行員告知金額要大寫，沒想到這位天才藝人，重新將提款金額寫得好大好大，再交給行員，笑翻銀行內的所有人。其它像不會用ATM啦！以為投資「基金」是「雞精」，或是弄不清自己到底有多少資產的大有人在。
將錢財交給別人打理，不但增添自己的危險，對親友也是人性一大考驗，試問有幾個人能看到大筆金錢而不動心？
有時親友也不是故意拐騙，大多是投資失利或是只想週轉一下，最後洞越捅越大，一直到賠光所有資金或遮掩不住了事情才會曝光。
許多人拼命賺錢，希望能增加自己的財富。其實「賺多少不是重點，保住多少才是關鍵」。如果辛辛苦苦賺來的錢，卻因為所託非人，導致血本無歸，心中會有多麼不甘呀！俗話說：靠山山會倒、靠人人會跑，一點都不假。所以，錢財還是自己掌管最好！
或許有人認為投資很難；但我對投資的看法是「知難行易」，看起來很難；但是只要準備一點小錢，邊做邊學習，投資就變得容易多了。比方說：到銀行開個網路帳戶，以後只要透過網路就可以在家開始定時定額投資基金，每個月扣款三千、五千都可以。實在不知道要投資哪一檔基金，可以參考台大李存俢教授們的4433選股策略，從中挑出自己覺得不錯的標的。通常我會建議投資人第一檔基金最好是以全球股票型基金為主，比較能規避區域或單一產業的風險。
開始投資後，就要學習關心。雖然不用每天看績效；但每個月的對帳單一定要看，才能依據資金走勢做出停利或停損的調整。
其次要提醒大家，投資是需要細火慢燉的，別太急於短期內看到成效。如果能將投資期拉長到二年以上，或是報酬達20~30%時出場，就比較容易看見獲利。
如果你的資產較大，工作忙碌再加上完全沒有投資理財細胞，與其將資產託給出事後沒有法律約束的親友，到不如用信託方式處理來得安全可靠。
通常「信託」會有三方，一方是委託人、二是受託人（受託銀行）、三是受益人（可以是委託人本人或受益人）。
方法是委託人將財產委託一家有辦理信託業務的銀行，簽下契約委託該銀行處理財產。受託人必須依照委託人的要求管理或運用該筆信託財產，一直到信託關係結束為止。信託期可以一年一簽或是幾年一簽，完全由信託人決定。
當然信託期間要支付一些管理費用給信託銀行，但財產相對安全。近年來信託項目越來越多元，除了管理信託人的財產之外，也可以替信託人進行投資，全看信託人的需要。
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