2008年的一場金融海嘯，替投資史上增添新頁，卻是令投資人傷心又難忘的一頁！檢視今年以來各項投資商品的報酬率，無一為正，每個月存在銀行裡的利息也在年終創下新低，房地產價格年來也逐步走跌。帶著今年慘賠的紀錄要如何面對明年挑戰？其實不論投資、儲蓄、保險、房地產，先從本身需求出發來調整各項投資理財比重，比評估哪種商品可賺錢更重要！回顧今年的投資，多數投資人都帶著一聲嘆息。100多檔全球股票型基金平均下跌44％，全球債券型基金也是賠，56檔平均賠了3.02％，要是更積極一點的投資人，買黃金、投資原油期貨，照樣慘賠。
若是超級保守型的定存族，雖沒賠到錢，但是也沒賺多少，尤其隨著本季央行不斷降息，銀行一年期牌告定存利率12月份降至今年最低的2.195％。市場預期明年降息風潮持續，連定存族都在傷腦筋，都在問：還有沒有安全又比銀行定存高一點的地方？保險商品方面，今年醫療險保費調漲、投資型保單保戶跟著金融海嘯一起虧損、利率變動型年金宣告利率也破底，保險商品買氣降至谷底。
面對全球經濟陷入衰退的2009年，投資人開始在想：我要如何解套？基金業者也因此在近期紛紛推出協助投資人解套的策略。例如匯豐中華投信推出逆轉勝的幾項因應對策，其中包括面對空頭市場的三項投資要訣：一、降低投資組合波動度，以提高保本的能力。二、分批持續加碼，以縮短回本時間。三、擴大投資範圍，以提高獲利機會。
保險業者則以降低費用成本衝刺投資型保單買氣，明年更將主打掛保證型的投資型保險商品。其實，基金、保險等商品都勢必隨著市場變化推陳出新，但回歸投資理財，最重要的不是去選商品，而是先評估自己需要哪些商品、不需要哪些商品，過去太多經驗顯示，追隨熱門商品的下場通常不會好，投資人不妨趁此年終歲末之際，先問問自己的心，再來調整投資的方向。
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