我們公司最近推出「基金健診」，不少投資人來掛號。沒想到從「基金健診預約單」能看見投資百態。在目前超過300個預約客戶資料裡，我們發現一個普遍的現象：很多人都讓自己的基金睡著了！有位投資人整理出所持有的全部基金，發現自己不知不覺買了20幾檔，有的透過網路銀行申購、有的是到投信公司下單，有的是買單筆、有的是定時定額投資，這位投資人從未把不同管道投資的基金匯成總歸戶，他原本連手中有多少檔基金都沒把握，更別提要從中檢視投資組合是否合宜。
基金健診預約單還發現，有投資人是「基金名牌追隨者」，只要當年度熱什麼市場，他手上就會有一支當時的當紅基金，比如2007年的替代能源、2005年的新興市場、甚至10年前流行的日本股市，這位投資人抱了多支「名牌基金」，幾乎都是單一國家跟單一產業，但他的預約書卻告訴我們：「我能容忍的波動度在10％以下」，這樣心態保守的投資人卻抱了滿手積極型基金，顯然他沒有考慮到這類基金是否適合自己，就像住在熱帶地區，但家裡卻收藏了一堆Burberry毛料大衣，大衣雖然是名牌，但只能看不能穿，因為天氣永遠沒有冷到需要用上毛料大衣。
我的理財哲學很簡單：別跟自己的錢過不去。把這個哲學發揚光大的作法，除了進場前要勤做功課、認清投資標的，我認為還有兩個不能省略的「定時」原則：定時定額跟定時檢視，定時定額投資可以分散選時風險，而定時檢視則是要投資人「有效管理」自己的基金，適度做出最適合自己的調整，而不是棄之不理，放任基金睡著，反而會讓自己錯過低檔攤平的機會，也會把提早還本的時間越拉越長。
你有多久沒有關心基金績效？不想讓權益睡著，記得定時檢視手中基金，並依個人需求與屬性，做出最佳的投資組合配置，別忘了，人要理財、財才會理你。（本文作者為匯豐中華投信資深副總經理）
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