今年以來投資市場狀況百出，投資人無論是投資股票、基金、投資型保單都受傷慘重，就連號稱保本的連動債也有可能會變成壁紙，全美最大的壽險公司也發生財務危機，弄得人心惶惶。
有投資人問我，投資市場到底有沒有百分之百保本的商品，難不成要回到買金條藏在枕頭下的年代。趁著拜訪遠東銀行資深產品經理林淑娟的機會，與她討論了一下，各項金融商品的風險，基本上有兩項金融商品算是比較有保證。
一是、銀行定存（條件是必須參加中央存保的金融機構、障金額每家銀行150萬元為上限）。
二是、購買政府公債（但政府也有不認帳的可能。例如：七、八年前俄羅斯政府就曾經兩手一攤，跟投資人說政府沒錢）。
不過有政府掛保證總是安全的多，其餘的金融商品像股票、公司債、基金、連動債、投資型保單…都有高低不等的風險。
以股票而言，投資某家公司的股票，等於是該公司的股東，一方面可以享受股價上揚帶來的利得；另一方面若是公司有盈餘還可以參與配股、配息，以及參加公司股東會與選舉董監事的資格；但是萬一公司倒閉，清算後的資產必須先償還債務，如果還有餘額，才會輪到股東。不過通常遇到公司倒閉，小股東所持有的股票大都變成毫無價值的壁紙，以往的太電、台鳳、以及近期的博達，股東都是同樣命運。所以投資股票最佳時期，應該是公司成長階段。
投資債券則不同，債券等於是公司的債權人，基本上只能領取固定的利息，無法享受公司成長帶來的其他利益；但是當企業發生危機時，購買公司債券就比投資股票來得有保障，因為公司清算之後，只要還有資產，是必須優先償還債權人的，債權人視資產的多寡拿回全額、半數或幾成。此次雷曼兄弟倒閉事件，也是一樣，目前雷曼聲請破產保護，擁有「120天」的保護期，若雷曼兄弟在這段期間內找到買主，則風波就可以平息；萬一無人願意接手，則120天後將進行清算，屆時債權人有機會優先獲得償還。
基金是投資一籃子股票，風險被分散，再加上有託管銀行，即使是投資公司倒閉也不會影響到投資人的權益；比較麻煩的是遇到股災，以此次美國金融機構一連串的倒閉事件為例，造成全球股市大幅滑落，投資人不堪虧損拼命贖回，基金規模就會不斷縮小，目前國內有35檔基金規模掉到三億元以下（基金規模小於二億元，就必須進行清算），基金進行清算時，會依照到期清算日的股價，將基金持股換算成現值，再依照每個人持有比例分配現金，不過依以往經驗虧損的機率比較大。
保險公司會不會倒閉？過去曾經有多家保險公司出現狀況，像國衛人壽、蘇黎世、宏福人壽、全美人壽…，但最後都沒有倒閉。主要是因為保險公司有大筆責任準備金以及大批保戶的基礎，即使發生財務危機也會吸引其他企業接手。
至於保戶的權益，保險公司在收了客戶的保費之後，必須提撥責任準備金、保險安定基金，以及保險公司的資本，當壽險公司發生問題時，這三筆資金依法強制會先拿出來支應保戶需求，所以保戶不用擔心。以南山人壽此次受到美國國際集團（AIG）總公司連累為例，保險人頂多只是股權易主，保戶權益應該可以獲得保障。
對於投資型保單，問題大多出在基金虧損方面。此次全球性股災，投資型保單連結的基金大都呈現虧損，如果此時不再繳費，投資帳戶內資金又所剩無幾，可能會影響壽險保障，所以擁有這類保單投資人即使目前不想投資，但帳戶內至少要維持壽險保費，才能讓保單持續有效。
目前全球股市仍處於不明朗階段，股市經常跳空大漲，或開盤大跌，做多做空都不易，在動輒得咎的情形下，最好的辦法還是多看少做，手中盡量握有現金。投資本來就沒有百分之百的事，所以資金絕對不能全數砸下，如果只用3~5成資金投資，即使遇到最壞情況（例如：買到雷曼債券……），也不至於血本無歸。
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