工商時報周惠慈／台北報導
研究機構公布最新國人退休後所得替代率平均僅僅只有42.8％，遠低於經濟合作發展組織（OECD）所建議的70％。儘管許多人是用基金理財來存退休金，不過全球市場變化莫測，基金投資績效往往大起大落，基金業者建議，想要填補這高達27個百分點的替代率落差，追求長期績效穩定成長的目標基金應該是首選。
根據富達退休機構統計的各國退休後所得替代率分別為，包括美國（58％）、加拿大（57％）、英國（50％）、德國（56％）、日本（47％）、香港（43％），亞洲地區的退休準備明顯較歐美地區不足，遠低於經濟合作發展組織（OECD）所建議民眾因應退休生活應達到退休前70％的所得替代率作為目標退休準備，不僅如此，全台只有27％的民眾所得替代率超過70％，而50％民眾所得替代率則在42.8以下。
試算一下，若退休前每個月薪水5萬元，退休後所得替代率只有42.8％，意味著退休後每個月只能拿到2萬1千4百元，試想以目前台灣地區退休夫妻怎麼夠用？即使是70％，也不過3萬5千元，如何補這其中的差距？富達證券表示，這些歐美先進國家實施退休金制度多年，民眾在退休前都還得自行準備一筆退休金，以確保自己退休後的生活品質與金錢自由，更何況退休準備較低的台灣，更應該積極提早規劃。
其實，近年來目標基金在歐美蔚為風潮，而國內目前僅有7檔，德盛安聯投信發行3檔；富達投資集團有4檔。另外，友邦投顧亦有發行友邦生命週期組合基金。
德盛安聯投信表示，由於目標基金設計的目的，是針對長期理財規劃，以歐美股市乃至亞洲股市，很少出現連續下跌3年的紀錄，因此5年的時間，正好有機會涵蓋完整的景氣循環。
只不過，觀察國內可以買得到的7檔目標基金，相較2年以上基金的報酬率，今年以來下跌不少。若以富達目標基金2030為例，報酬率損失超過一成。富達證券研究部經理鄭勝嘉表示，因為距離退休年還有22年，投資配置就會著重在股市，加上今年股市變動大，相對績效就會大打折扣。不過分析目標基金的長期績效，卻都是穩定成長。
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