北極熊基金(吾乃烤杯熊是也!!)~~

彭禎伶、孫彬訓／台北報導

　　連動債還沒投資配置就先配息了！國泰人壽年初推出的保本保息型投資型保單，連結澳幣計價的連動債，七年保證配息五五．二％，單檔銷售量近二百億元，由於購買量創下天量，加上近來澳幣已升息，因此投資銀行瑞銀決定回饋保戶，以澳幣計算回饋率近○．七七六％。

　　據了解，包括國壽之前的連動債保單，單檔都未曾出現如此大量的情況，因此這次投銀的回饋金作法，是連動債的首例。

　　舉例而言，保戶若投保國壽該投資型保單，繳交保費一百萬元，保額三十萬元，危險保費即要收取三一八○元，另外國壽也收取營運成本等費用四％，即要收四萬元，保戶實際投資金額約為九五萬六八二○元，折算成澳幣約為三萬二八九二元。

　　乘上○．七七六％的回饋率，投銀即回饋保戶澳幣二五五．二元（相當新台幣七四二四元），加入投資帳戶，保戶等於共有近澳幣三萬三千一百四十七元去投資，七年期滿後，預計可拿回澳幣五萬一千四百四十四萬元（依現行匯率約新台幣一四九．六五萬元）。

　　國壽表示，這張保單預定二月廿五日為投資配置日，期間澳幣有微幅升息，加上這次國壽購買的量極大，降低投資銀行的固定成本，因此投銀決定提供國壽的保戶回饋金。

　　由於國壽一月共銷售二檔相似的連動債保單，都是澳幣七年保證配息五五．二％，第一檔銷售二百億元左右，第二檔也有一百多億元，已在三月四日投資配置，第二檔發行銀行是巴克萊銀行，是否也會提供相同的回饋機制，國壽表示，會再通知保戶。

　　此外，ING安泰人壽則是表示，澳洲為能源與農產品出口大國，原物料大漲股市表現極佳，澳幣更炙手可熱，為此，該公司已朝此方向規劃商品，近期推出全額保本的變額年金保險澳幣連動債，以六年到期（較同類商品少一年）為訴求重點。

　　受美國次級房貸影響，國際股匯市波動劇烈，積極型商品投資風險高漲，ING安泰人壽分析，連動債保單因淨投資金額保本且保息，屬保本型商品，此時較受青睞。

　　且相較於同業的同類商品，多為七年期，六年到期、期滿保證領回一○○％淨投資澳幣本金金額的產品，公司認為頗具競爭力。期滿後客戶可以選擇一次領回，也可搭配彈性選擇年金領取方式。

　　該產品淨投資金額的連結標的為「標準普爾澳洲股價指數」，參與率二五％。

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