文／杜瑜滿
她，靠著投資基金，買了房子、還清房貨，還存了不少退休金，大家都叫她基金達人。她自己說：「我的人生是由小錢累積起來的。」有效利用定期定額加上不定期也不定額投資基金，讓她每３至５年資金翻一倍，財富的自由也讓她整個人愈發有光采。
十多年前，投信投顧公會秘書長蕭碧燕還在國營金融單位服務，曾以單筆30,000元買了一檔國內股票型基金，沒想到一個月獲利達30%，這是她第一次嚐到基金投資的甜美果實，也自此走上她的「基金致富」之路。
這些年流行資產配置，若由保守到積極作分配，一般人的選擇通常依序是定存→基金→股票，蕭碧燕的配置則是定存→股票→基金。
「積極部位投資一定要是自己最熟悉的！我最熟悉的投資工具就是共同基金，當然拿來作為攻擊的項目。」時常對媒體侃侃而談，蕭碧燕說話時邏輯分明，獲利觀念則跟她的統計學背景一樣沒有模糊地帶。
只愛積極的股票型基金
蕭碧燕的基金投資哲學是定期定額一定挑積極的股票型基金，因為定時定額已經承擔風險問題，她建議以積極型的基金種類為標的，才能達到降低風險又有高額報酬的投資目標。
「不管市場如何看好都要先停利」蕭碧燕一點也不貪心。她扣款以後會設定每年15%的停利點，以兩年來評估績效，再觀察趨勢決定停利時點。
好的基金很多，市場趨勢持續向上時，整筆贖回轉進其它產品，但原來的定期定額可以持續扣款；反之，就再尋找下一個利基市場作定期定額扣款，這樣為她帶來每年平均20%至50%的驚人獲利。
如果定期定額短期沒有獲利，要不要停損呢？蕭碧燕認為，定時定額沒有停損的問題，愈是基金淨值降低的時候，愈不能停扣。「停利不停損」是她買基金這麼久以來很重要的致勝關鍵。
「很多人就是因為忍耐不住，往往就會買在最高點，賣在最低點，犯了追高殺低的最大禁忌。」
找到由躺平站起來的市場
選擇市場時，國內或是國外市場都可以，發展性是第一考量，最好是找到躺平正準備站起來的市場。蕭碧燕就專找冷門市場投資，也就是看得比別人早。
全球市場對蕭碧燕來說有如一個拼圖，這兩年流行的金磚四國，金鑽11國，她比別人早看到趨勢，別人一窩蜂搶進時，她已將第一批獲利了結入袋，而歐洲、新興市場、拉丁美洲等，也頁獻給她不少銀子。
今年以來，亞洲及台灣是蕭碧燕的最愛。理由是去年幣值看升，資金回流，股市當然會漲。至於台股基金一向佔她很重要的比重，今年台股６月開始大漲，她４月就進場，三個月獲利已超過30%。
至於停利之後的資金，蕭碧燕建議「不定期不定額的單筆投資」，由於單筆投資的困難度較高，進場、出場的時點很重要，一定要了解市場脈動，原則就是「買跌不買漲」。
蕭碧碧強調，很少人能夠真正買在最低點，但是，只要勤作功課，當你熟悉一些重要經濟指標，不斷的紀錄比較之後，對景氣風向自然會有感覺。此外，單筆投資基金時，無論是進場或出場，最好能分批進行，也就是「不定期不定額」。
「現在電腦下單這麼方便，100萬資金不妨分為20至30次進場」蕭碧燕說。尤其是台股基金，今年趨勢明顯向上，她每逢大盤急跌就加碼，將「買跌不買漲」的原則運用到極致。
特別的是，在蕭碧燕個人投資中沒有債券或產業型基金，她說這是個人偏好，不是這些基金不好。基金既是她個人資產中的攻擊部位，波動大的市場是首選，波動太小無法有效益。
選擇波動大有潛力市場，增加基金單位數，當市場成長時，報酬將比成熟市場快又大。
由起跑點一路領先到終點
談到親子理財，家中有個17歲的兒子，蕭碧燕說，從小到大的壓歲錢都為他存下來，近幾年才開始進行投資，目前己有近100萬元。她計算過，如果早些年開始為兒子的私房錢進行基金投資，20歲時應該會有200萬元。
「他們這一代將來被棄養是肯定的」蕭碧燕笑著說。她給天下年輕人的建議是，用小錢及早開始投資，可以由起跑點一路領先到終點。
至於她個人，不管兒子要不要養她都沒關係，現在為兒子理財用的是兒子的錢，自己的財富，當然是為了將來的黃金退休生活所準備。
蕭碧燕說，因為一般投資每三年約等到一個產業或國家的高峰，投資人可以在高點出脫，再轉進單筆投資，按照這個邏輯投資，每個月定期投資3,000元平均每年15%，三年投入成本是10萬8,000元，可累積13萬7,038元，原來每月扣款持續進行，13萬餘元可以轉進單筆投資。
「定期定額挑選較高報酬、高風險標的，單筆投資一開始可稍為保守點」這是她對年輕人的建議。初出茅蘆的年輕人對市場的判斷力有限，最怕的就是受到市場流行題材變化的影響而心猿意馬。
蕭碧燕建議鎖定國內股市，由於對於指數波段較能掌握，加上台股相對活潑的特性，峰谷之間的落差較大，也會讓獲利容易顯現。
當然，挑基金也是一門大學問，不管是定期定額還是單筆，先從三年效績挑起，把想買的基金類型找出來，挑出三年績效至少前四分之一的產品，接著再由一年績效、六個月績效，和三個月績效做比較，就能找到短中長期都不錯的基金。
「最後找出來的不一定是第一名績效的基金，只要都不錯就可以選。」蕭碧燕說，除此之外，建議查查資料，看看基金公司的信譽好不好，有沒有出過什麼大紕漏，如果沒有，就是值得投資的好產品。
蕭碧燕基金致勝要訣
一、選對市場，不停損、要停利。
二、傻傻的買、聰明的賣。
三、波動大的市場，才有高獲利。
四、定期定額像儲蓄，不可中斷。
蕭碧燕小檔案：
現職：中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會秘書長
經歷：安泰投顧理財諮詢部副總
彰銀安泰投信企劃部&壽險通路副總
國際投信企劃部經理
光華投信企劃部經理
財政部證券暨期貨管理委員會第四組
淡江大學講師
學歷：淡江大學管研所
基金理財資歷：13年
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