全球金融市場經過黑色10月的震撼教育，嚇壞許多投資人，有些人拒絕再玩，全殺在最低點，結果全球股市從11月中旬悄悄反彈，統計11月21日至12月17日止，不到1個月內，MSCI拉丁美洲指數上漲超過30％、MSCI金磚四國指數26.35％、新興歐洲上漲26.16％，漲勢相當凌厲。
理財就是要做對的事，沒殺在低點只做對一半，還抱著基金的投資人，還要做「資產配置」！今年市場大起大落，做對「資產配置」能降低虧損、提早回本。資產配置這件事拖不得，因為拖越久要拗越久，舉例來說，市場從100元跌到50元，跌了50％，價值腰斬；但要從50元漲回100元，卻要市場漲100％才能回本。
雖然全球股市短線上漲，但今年來仍下跌，且平均跌幅仍在50％上下，回顧2008年，全球投資人學到最寶貴的一課，就是「資產配置」的重要性，承擔高風險未必有高報酬，懂得分散投資風險才是王道。
我們公司月初推出「基金健診」服務，短短兩周已收到近7百位投資人掛號約診，結果發現一個特殊現象：這些投資人的投資組合呈現兩極化，要不就是清一色持有股票基金，要不就是全都是債券基金，幾乎沒有人做資產配置。而基金健診就是幫助投資人如何找到最適合自己的資產配置。
今年來不少投資人被套住，現在最殷切的需求就是降低災情，目前投資人可朝三個方向努力：
一、降低資產波動度，保護資產不再縮水
二、分批定時定額加碼，提早回本
三、擴大投資範圍，把未來主流納入投資。
目前較穩健的作法就是在全球新興市場部位外，再酌量布局穩健的全球債市，結合新興市場的成長爆發力與全球債市平衡資產風險的穩健能力，並以全球型的基金為主要投資範圍，不要重押單一市場，以擴大投資範圍的方式，避免錯過市場輪動上漲的契機。
雖然市場短線已經反彈逾兩成，不少投資人未做任何動作，還住在套房裡，此時應該找出最適合自己的資產配置方式，不致讓虧損擴大，再尋求回本的方式，這才是尋求解套的積極態度。（本文作者為匯豐中華投信資深副總經理）
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