投資二鐵律：看不懂不要買、分散風險
雖然美國Ｆed決定挹注八五○億美元到ＡＩＧ集團後，美國金融情勢已經趨穩，ＡＩＧ在台子公司南山人壽的通訊處經理劉邦寧說：「這幾天我都坐在辦公室內，一步也不敢走，準備隨時接客戶的電話」。
三招檢視保單
先估算成本再採取動作
南山人壽副總潘玲嬌指出，最近有不少保戶詢問保單問題，但公司也都勸保戶不要輕易解約，而且南山人壽每天都有四百億現金準備應付保戶各種需求，確保其權益。
劉邦寧指出，碰到這種事情，一般保戶會採取三個步驟來檢視手中的保單，分別是：解約、將保單價值質借出來、減額繳清等。其中解約是最激烈的做法，但付出的成本也最高，而且不一定划算。
金管會官員指出，每張保單的狀況與條件都不同，如果消費者單純以歷年繳納的保費與解約金比較，則繳納期間較長的保單，解約金有可能高於消費者繳納的保費，但問題是，解約後可能要以更高代價才能買到相同的保障。
劉邦寧舉出一個案例，有消費者投保的儲蓄險每年八萬元保費，繳了十九年，明年就期滿，由於保單的保額有增額的機制，到滿期時約可拿到二六○萬元，而現在就解約可拿到二二○萬元，兩者相差四十萬元，再扣掉不解約續繳一年的八萬元保費，兩者就差了三十二萬元，這是現在解約的機會成本，而且解約等於便宜了保險公司。
高預定利率保單質借利率也愈高
消費者另一個想法，就是把保單的價值先向保險公司質借，先領一部分錢出來，再看看未來的情勢，但採取這個策略，要注意到質借的利率與保單的效力問題。
萬一遇到事故，理賠的金額會先減掉保戶質借的金額，例如，保額是五百萬元的保單，若保戶先質借出二百萬元，則一旦有事故發生，保險公司理賠金額就是三百萬元。
至於減額繳清的做法則類似一種停損的概念，就是不想再繳保費，而把目前的保單價值，轉投保額較低但種類可能相同的保險。
另外，這次美國雷曼兄弟破產，金管會統計國內金融業的災情約八百億元，金融機構持有四百億元，另外共五萬名投資者也買了四百億元。其中，銀行投資雷曼兄弟連動債的金額較少，但賣了一大票雷曼兄弟連動債給投資人；保險業則相反，保險業賣的投資型保單沒有連結到雷曼兄弟連動債，反而是有部分保險公司買了一些雷曼兄弟連動債。
銀行局已要求各銀行須主動與購買雷曼兄弟連動債的投資人聯繫，由銀行集體替全台灣的投資人向美國雷曼兄弟進行求償的法律行動。
另外，分散投資風險的概念也很重要，投資專家指出，不只投資要分散風險，連買保險也要有分散風險的概念，主要的保險不一定要集中只跟一家保險公司買，也可分散向不同的保險公司買，畢竟誰也沒想到連美國的ＡＩＧ這次竟也會出現財務周轉的問題。
以上內容純供本部落格網友參考，讀者應明瞭其參考性，審慎考量本身之投資風險，使用者若依本資料投資發生損失須自行負責，本部落格對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任
留言列表
