(中央社記者陳永昌台北2008年10月6日電)
台灣已進入高齡少子社會，適逢明天重陽節，第一金(2892)旗下第一英傑華總經理奈特建議即將成為銀髮族者，除基本壽險保障外，應及早補足在醫療及退休的保障需求，投保足額住院醫療險，搭配癌症險或是重大疾病險種，同時購買個人年金險，為自已累積第二份退休金。
財富的累積與時間成正比，因此時間愈長，累計複利的效果愈龐大，奈特指出，為老年退休預做準備愈早開始愈好，離退休年齡愈近時，由於承擔風險的能力較低，所以固定收益的比重要提高。
年金險是保險中唯一具有防範長壽風險的功能，奈特建議，除了勞保年金及國民年金之外，中高年消費者還可考慮以下兩種方式及早儲存退休金，一是自願提撥6%的薪水至勞退金帳戶；另一方式是購買個人年金險，為自己累積第二份退休金，由政府、企業及個人三方面的退休金資助，讓老年生活更無虞。
奈特指出，第一英傑華建議政府考慮鬆綁制度，讓保險公司可以辦理勞工退休年金計畫，並鼓勵員工利用賦稅優惠，儘早開始提撥。
針對不同資產的銀髮族群，奈特建議可以善用現有保單，高資產銀髮族退休生活優渥，必須開始注意稅務的問題，建議可以加買終身壽險做為稅務規劃的一部分。中資產者則可將退休金年金化，建議剛從職場退休的消費者購買即期年金，避免退休金運用不當而失去退休生活支撐。
至於資產較低者可以善用現有保單，如先前有投保終身壽險者，到了退休年齡也累積了一筆價值準備金，如果遇到緊急的現金需求，或因為病痛而需要大額的醫療支出時，就可以質借保單或部分解約，取回一筆現金應急。
銀髮族購買保險的成本相當高，且許多保險商品都有投保年齡上限，奈特提醒銀髮族保戶，購買任何的金融商品都必須以保本為主要考量，不要以高風險交換可能的高報酬率，才能為退休生活提供最佳的防護網。
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