投資型保單自律規範上路連動債最低門檻30萬(2008/10/04 09:00 時報資訊)
工商時報彭禎伶、薛翔之／台北報導
為避免賦稅單位有避稅疑慮，保險局要求各保險公司，針對70歲以上、或投保年齡加計連動債年期後大於70歲者，必須在要保書中告知且註明，保險公司要對此類保戶加強財務核保，了解是否有保額或繳交保費過大，避稅的可能性。
同時，10月1日起，所有連動債保單最低購買金額要30萬元，若商品設計相對複雜、投資較為積極者，門檻要拉高到80萬元；壽險公司對於投保連動債保單的客戶，要100％進行電訪及錄音，確認保戶了解所有投資風險及相關費用，且保險公司必須按季通知結構型商品的淨值及報價。
保險局副局長曾玉瓊表示，這些自律規範，各保險公司必須定期稽核，保險局也會不定期抽查，確認業者有落實這些管理。
這項投資型商品銷售自律規範，也是從10月起，連同代為銷售的保險經代公司、銀行等都要遵守，要納入雙方或3方合約內加強管理，亦即銀行、保經、保代公司也必須遵守行銷分級，不能誇大績效等規範。
今年上半年，連動債保單大賣2700多億元，加上銀行財富管理端爆出連動債投資糾紛，使得保險局要求業者先強化銷售自律，避免日後出現許多紛爭；保險局也要求連動債保單必須是6年期以上、10年期以下，即不能銷售過短年期的連動債保單。
且對連動債保單設投資門檻，適度提高客戶的財務及風險承擔能力，所以要買連動債保單最少30萬元起跳；對於70歲以上，或加計連動債年期後超過70歲者，由於賦稅單位有些疑慮，所以自律規範也要求各公司必須在要保書上註明超過70歲以上保戶，要更強化財務核保，避免有避稅的可能性。
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