魏喬怡
古人說：三十年河東、三十年河西。不過，現實生活中，從凡人變富豪、再從富豪變成窮光蛋，整個過程不用花到三十年！最近英國一名叫麥金尼斯的男子就是一個血淋淋的例子！全球股票基金法人愛麥金尼斯在一九九七年抱走一千萬英鎊的樂透大獎，原本以為此生可高枕無憂。沒想到他只享用了十一年就全部敗光，原來就敗在一個「賭」字！因為賭博重壓失利，不僅獎金花光，還負債累累，為了還債，只得賣豪宅、重新開始當上班族，中了千萬大獎的生活，猶如南柯一夢。
展望二○○八年，如何透過神奇理財術讓滿載的荷包維持滿狀、甚至更滿？這是本周財富總體檢的任務！本報特別網羅了國內十五大資產管理公司及五家銀行的看法，讓投資人在年初就打造出最佳的投資戰略配置。
總括來看，在股票配置上有半數機構認為「全球股票型基金」是最佳選擇、有二家則看好「全球新興市場基金」、二家看好「亞股基金」，對於更穩健的投資人則建議擺在「全球平衡型基金或資產配置型基金」。
天達投顧表示，全球經濟陷入衰退疑慮並不大，此波股災全球股市本益比已降至二十年來新低，大幅提高股票投資價值。但因波動風險升高，投資佈局宜更為謹慎，以避免曝露在過多波動風險中，因此具分散佈局與分散風險特性的全球股票型與全球平衡型基金是首選。
債券配置宜放眼全球在債券配置上，多半建議採用「全球債券型基金」或「全球組合債券基金」來配置。較特別的是，除友邦投信之外，目前看好上半年股優於債的占大多數。友邦旗艦全球成長組合基金經理人莊志祥表示，因為次級房貸事件尚未結束，市場仍充滿許多不確定因素，上半年建議還是債優於股。
要加滿荷包必備亞幣弘利投顧則指出，雖然目前全球股市波動幅度較大，然而想要獲取良好的長期投資報酬，非得依賴股票市場不可。尤其目前正是股價打折的時候，只要具備良好的風險管理機制，此時敢於股票資產的投資人必能在長期獲得應有的回報。債券配置目的在於平抑投資組合的波動，因此，這樣的功能下以具有良好債信品質的投資級債券最為適宜。
在貨幣或產業的配置上，亞幣仍是各家最為看好的資源基金也是讓荷包加滿的重要配備之一。
值得注意的是，弘利投顧及大華銀投顧認為現在已是介入不動產證券化基金、REITs基金的時機。大華銀投顧則指出，由利率期貨判斷，美國指標利率仍有極大調降空間，REITS將受益最大。因此，美股若止跌回升，次貸風暴中受創最深之REITS與金融股中、長期上漲潛力最佳。
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