工商時報 許(清爭)文/台北報導

 

「保單要停售了喔」、「現在不買以後就買不到了」、「定存不到1%、現在買保單還有2%以上,比定存好多了」,銀行理專挾著降息、停售風潮誘引高收入客戶買還本型保單,  客戶很難不心動,但真的該買嗎?宏觀財務顧問公司王澤仁表示,買之前先考慮三大風險,一、未來利率是否反轉,二、資金流動性風險,三、儲蓄險保障功能是否能真的發揮。

 

  王澤仁說,現在大家都不是為了「保障」功能去買保險,只是為了打敗目前的定存利率,不過,只要能還本的保險,保費多半都很貴,每年能拿回的還本金再除以自己付出的保費,以市面上現有保單來說,頂多在2.5%上下。

 

  王澤仁表示,一旦未來利率超過2.5%,買這張保單就變成不划算投資,因為定存一年利息,都比保單還要高。

 

  再者,就是資金流動風險。王澤仁說,錢放到銀行定存,頂多是解約利率打8折,自己還能拿出來自由運用,但保險不一樣,錢雖然還是自己的,在運用上可就沒那麼便利。

 

  要拿保險的錢出來用,只有兩個管道,一是保單質借,二是保單解約,兩者自己都必須付出高額成本,至少比定存利率打8折高。

 

  最後,回歸到保險原始精神,如果為的是「保障」,如果拿一樣的錢去買定期壽險,絕對可以買到上千萬的壽險,以保障的角度來看,會比儲蓄險、還本型終身壽險好很多。

 

  因此,買的保險商品之前,還是考量相關細節、自身需求。

 

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