過去一年，賠三成、四成算「小賠」，不少投資人在08年，投資基金都賠上五、六成，甚至七成以上。這些套牢基金該怎麼辦？法人說套牢基金要想快一點離開「套房」有三「要」。法人表示，一、要作基金檢視後調整。二、要有銀彈。三、要逢低加碼。
最近匯豐中華投信開發出「逆轉勝方程式」幫投資人作資產配置建議，而摩根富林明及群益投信等投信也都幫忙客戶作基金健檢，其他銀行財富管理機構也針對套牢客戶提出的建議方案，儘管建議不盡相同，但唯一共同的特點：一定要逢低加碼，不能坐以待斃。
根據匯豐中華投信統計，高檔買進基金，若套牢基金不動，91個月才能回本。因此，低檔之際，不僅定期定額一定要扣，還要「動」，先檢視基金標的後，一定要「動作」，才能快一點回本。
群益投信和元大銀行均表示，「投資基金最好的方式就是定期定額搭配長期投資」，雖然這是老生常談的論調，但真的能夠徹底執行的投資人並不多，尤其在投資過程中，一定要切記停利原則，當獲利到達當初設定的水準時，一定要記得先停利，再重新扣款投資，如此長期下來才能累積財富。
富蘭克林投顧認為，套牢的基金除了要持續定期定額扣款之外，如果有閒錢一定要逢低單筆買進，因為根據統計，若以MSCI世界指數下跌40％的次月為例，假設再以原單筆投資本金的不同比例定期定額加碼投資，都可以提早回本，只要拿套牢本金的2％逢低再單筆買進，即可以提早16個月回本，若拿套牢本金的10％單筆買進，甚至可以提早35個月回本。
當然目前投資基金報酬大都是負報酬，不可能停利，但未來要趁著反彈之際，法人表示，要記得「汰弱留強」、「資產配置」，對於經濟前景展望較差的區域則不妨趁反彈減碼或轉進新興亞洲等區域。以上是針對積極投資人的建議。
因為大部份投資人在去年都投資基金已經慘賠60％～70％，不少投資人現在都「談股色變」，害怕投資。
因此，不想承受投資風險的投資人，除了以定期定額投資方式外，荷銀建議，可以投資投資級公司債例如實體債(StraightBond)是一個風險低，報酬又不錯的產品，尤其是現在不管是美元或是台幣定存利率低，若投資人買進的是零售類股龍頭，因違約風險低，到期收益率又通常是美元定存的好幾倍，存續期間則可選在三年內到期較佳。
尤其是歐洲或是英國的投資級公司債更是進可攻退可守的標的，因歐洲央行可望在2009上半年持續降息，將有利公司債價格上揚。另外，投資人若擔心股市波動風險，貨幣資產配置概念商品更是保守投資人最佳投資標的。
元大銀行認為，在新的一年，讓投資人反敗為勝的最好方法就是持續地定時定額，至於定時定額挑選標的以未來持續高成長的新興市場及原物料產業為主軸。
要繼續逢低加碼，一定要有銀彈，因此國泰世華銀行是依客戶本身資金的狀況為客戶作理財建議，該銀行財富管理部門表示，若客戶在資金上壓力較大時，建議今年上半年逢反彈先行出脫或轉換至波動度較低的投資標的(如由單一市場轉換至區域型或全球型)，待下半年景氣回暖之後再行尋找投資機會。
若客戶較無資金上的壓力時，則建議客戶維持原有投資部位，因為景氣透明度不高，即使客戶想要逢低加碼，還是以定期定額方式為之較為適當。
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