金融商品百百樣,各有不同的投資標的、條件,以及風險、報酬屬性,銀行主管指出,客戶投入金融商品時,一定要先問自己、問商品、問風險,先問這三個問題,評估清楚之後,再做投資決定。

 

  自己要做功課、做判斷,千萬不要只看到報酬,只聽理專推荐,稀哩呼嚕就進場、出了狀況怨理專。

 

  一、問自己的理財目的及需求:銀行主管指出,做任何投資之前,一定要先問自己,理財屬性傾向、預計的理財目標、資金的性質,保守的人、千萬不要去碰高風險的商品,短期資金、千萬不要去拼長期持有、才能獲利的工具。

 

  台北富邦銀資深協理蔡孟娟說,清楚了解自己的理財需求,才能進一步,尋找合適的商品。

 

  二、問商品屬性:銀行主管指出,各種金融商品,屬性不一,投資人介入之前,最好先了解商品的屬性,例如,債券型基金相對平穩,股票基金起伏大,連動商品性質較複雜。

 

  而且,一衍生出去,四處連結,投資損益的條件,差異更大,投資人一定要深入了解,何種情況下,自己可以賺錢、報酬率多少,那些狀況下,自己可能賠錢。

 

  連結的標的是什,前景如何,連動債的押注方向是多、還是空,國信銀財富處經理廖亭亭說,商品無好壞,適合自己的需求最重要。

 

  三、問投資風險:銀行主管指出,不少投資人下手之前,一心想著報酬率多高,一年要賺15%、20%,卻不太注意風險所在,其實,投資一定有各式風險,包括市場風險、匯價風險,信用風險。

 

  風險、報酬相伴隨,投資之前,要準確預估各種風險發生的可能性,不太容易。

 

  不過,還是要盤算一番,心裡有個底數,評估自己的風險承受度,即使最壞的情況發生,生活也不致受衝擊,就比較可以安心介入。

 

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