上個星期的文章中提到「不要把高檔套牢當作長期投資，市場不被看好時，就是長期投資進場的時機」。就有投資人跟我說，幾年前他投資日本基金也是抱定長期投資的想法，但卻讓他賠到怕。仔細詢問對方投資的是那種基金，原來是最不適合長期投資的「認股權證基金」。
即使你打定了主意要長期投資賺時間財，但選錯標的還是徒勞無功，本篇文章我們就來談談什麼樣的基金適合長期投資。
在談適合長期投資的基金之前，先來說說那些基金不適合長期投資。像認股權證基金、黃金基金、媒體力捧的單一國家（尤其是新興國家）或產業基金等，這類基金的特性和一般我們熟知的股票型基金不同，其風險和單一股票一樣，並不會隨著時間拉長而降低，所以適合用來作為賺取短期波段的利潤。由於這類基金的波動幅度很大，上漲時可獲利數倍，但市場一翻轉時，卻會讓人措手不及，不僅侵蝕獲利，有時連本金都不保。
這類基金也不是全然不能碰，但適合的對象是那些已建立資產配置中之核心部位的投資人，且手頭有多餘資金並能承擔高風險者，如果你不是，或你是基金初學者，建議你少碰為妙。
另外，也不適宜做長期投資的是貨幣型基金及債券型基金，貨幣型基金的淨值波動十分穩定，風險很低，較適合作為市場不穩定時資金暫時的停泊站。而債券型基金投資金額龐大，通常是中實戶、壽險公司的投資標的，其主要目的在於節稅、保值；且債券型基金的波動幅度也不大，所以較不適合一般投資人。
所謂「路遙知馬力」，可長期投資的基金通常不追求熱門標的，具有穩健獲利的特性，經得起時間考驗。商業周刊在去年曾選出過去20年，平均報酬率超過10%的前十名全球股票型基金，分別是：利安資金新馬基金(星幣)、天達環球能源基金 A、貝萊德美國特別時機基金 美元A2、新加坡大華投資基金、富蘭克林坦伯頓成長基金 美元 A 、JF東協基金、富蘭克林成長基金A、富蘭克林坦伯頓世界基金 A 、富蘭克林坦伯頓外國基金 A。以上十檔基金十分適合做為長期投資的標的，提供投資人參考。
指數股票型基金ETF也適合做為長期投資的標的，這類基金是以追蹤指數為主，當你買了ETF就等於是買了一籃子股票一樣，大幅分散了投資個股的風險。再者由於ETF採被動式管理，基金經理人不需主動選股，指數成份股就是這檔ETF的選股內容，因此週轉率較低，交易成本相對比較低。
而不動產證券化基金REITs也是不錯的選擇，REITs吸引人之處除了投資門檻低之外，因為其投資標的以不動產為主，與股市、債市的連動性不高，受到景氣的影響相對偏低。投資不動產證券化商品，除了直接到股票市場買REITs外，也可購買由投信公司發行、以投資海內外REITs為標的物的基金。
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