朱漢崙／台北報導
金管會將要求銀行公會在財富管理自律公約，加入對基金短線交易的規範！銀行業者透露，銀行公會上月報金管會審查的財富管理自律公約，除投資商品加年紀超過七十者，須簽署高齡聲明書外，另有一引發議論的新限制，即要求會員銀行約束行內「黑心理專」，不可為為爭取業績，要客戶把基金當作股票「短線交易」。大型行庫相關主管已著手規劃，訂定「短線」的定義，據業者提報的內容，可能以三個月或六個月為期限，作為管理門檻。
短線定義可能為三個月或半年，參與此案的金融界人士指出，金管會應會在九、十月間，正式回函銀行公會頒布財富管理自律公約。根據金管會與銀行公會的默契，在自律公約上路之前，將給予銀行業者三個月的緩衝期，亦即最快會在明年一月一日起，讓自律公約正式上路，屆時，目前市場上不少理專為達業績目的，遊說客戶購買不適合商品的亂象，將正式納管，由銀行公會及金管會雙軌監管並予以懲戒。
至於如何懲戒？參與此案的人士說真是大哉問，這本來就是理想性甚高的規範，有別於「七十條款」可針對違反規定的理專直接懲處，短線基金交易的處理，分兩階段，監理單位只針對總量控管，對有明顯違反公約的銀行，給予處罰（具體處罰方式尚在研議中）；至於理專個人部分，由各銀行自訂內規報給公會，例如，Ａ銀行可以是個別理專業務量的違規比達到兩成以上，就給予罰款；Ｂ銀行可以制訂排外條款，如提前贖回的情況，是因為生病住院、繳稅等情況時，就不算理專的責任等。
客戶多花手續費倒貼理專獎金，據了解，向金管會與銀行公會提出訴訟較多的案件，是兩會制訂公約的主要參考依據。除了退休投資者投資長天期商品外，據悉，兩會近半年接獲多起財富管理申訴案件，不少指向理專為求提高佣金或業績獎金，遊說客戶「把基金當成股票短線進出」，此一現象引起金管會高度重視，金管會還特別給付範本案例，要求公會訂定相關規定，避免理專為自己荷包著想，胡亂遊說客戶以短線進出的方式購買基金，讓客戶形同多花手續費，來「倒貼」理專的業績獎金。
據悉，銀行公會在邀集會員銀行開會時，曾經討論如何定義「短線期間」，但會員銀行對於所謂「短線交易」各有不同見解，大致分為兩種意見，以民營銀行為主的一派說三個月，而台銀、土銀、合庫、三商銀等大型行庫，則認為定義時間不宜太短，認為應以六個月作為基準。目前公約尚未對期間作明確定義，還待金管會討論後確定。
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