李悌君／台北報導
愛因斯坦曾說「世界上最強的力量是時間所產生的複利效果。」這正是「定時定額」的投資哲學，即追求長時間複利效果，愈早投入，持之以恆，長期扣款，累積報酬愈可觀，且在多頭及空頭市場都適用，「定時定額」堪稱讓窮人翻身的最佳投資工具之一。
根據投信投顧公會統計（迄九十六年六月底），定時定額單月扣款總人數已突破四十七萬人，較去年同期激增十五萬餘人，每月扣款總金額高達三一．五億元，較去年同期大幅成長逾七三％，單月扣款人數及總金額雙雙刷新歷史新紀錄。
定時定額講求長期複利效果，投資人持有時間愈長，報酬率也愈可觀，以投資年限為例，若每月投資三千元或一萬元，複利為過去十八年台股平均報酬率九．六％為計算基礎，當投資年限為五年時，報酬率達二八．七三％；投資年限增至十年時，報酬率提升至六八．一八％；投資十五年時，報酬率一二三．七六％；投資二十年時，報酬率已攀升至二○二．八八％；到第三十年，報酬率更高。若以元大新主流基金為例，投資一年期報酬率為六六．一五％、三年期報酬率一三二．九八％、五年期報酬率高達一九五．○八％，不僅高於先前九．六％之假設，更創造小額投資的大獲利契機。
定時定額除長期投資複利效果驚人外，也可避免追高殺低，錯估行情而失去獲利機會。但買基金也跟買股票一樣，要設停利點，當獲利達滿足點時逐步出場，才不會錯過波段漲升獲利行情。
元大投信建議，定時定額基金要發揮最佳報酬就需進行長期性投資，除參考基金公司品牌、研究團隊及基金歷史績效外，經理人與研究團隊資歷，最好能經過市場多空完整歷練，具「資深品牌價值」，對市場變化能更靈敏因應，長期績效不僅較穩健，也可禁得起市場考驗。
「資深品牌價值」關鍵在優秀研究團隊，並至少經過股市多空三至五年的歷練，才可精準掌握國內產業脈動與企業獲利變化，當股市多頭時，其所管理股票型基金報酬率往往較大盤高出許多，而當股市空頭時，也可發揮抗跌實力。截至今年七月底，國內股票型基金平均報酬率為三九．七三％，大幅超越台股一八．七一％，而績效前五名基金報酬率皆逾六三％，國內法人扎實研究精兵策略奏效。
挑選基金方面，投資人可根據自己屬性進行資產配置，元大投信建議，積極型投資人，股票型基金可拉升至七成、平衡型基金及債券基金各占二成及一成；穩健型投資人，五○％股票型基金，搭配三○％平衡型基金、二○％債券基金；保守型投資人，股票型基金、平衡型及債券基金可各占三○％，搭配一○％現金比重，以兼顧投資獲利及風險。
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